Co to jest konto Impound?

Konta impound to specjalne konta założone przez pożyczkodawców w celu wsparcia właścicieli domów w procesie upewnienia się, że fundusze są przeznaczone na opłacenie podatków od nieruchomości i utrzymanie ubezpieczenia nieruchomości od tych nieruchomości na czas trwania hipoteki. Zazwyczaj proces ten obejmuje proporcjonalną ocenę kwoty podatków i składek ubezpieczeniowych za każdy okres roczny, a następnie powiadomienie właściciela o kwocie do zapłaty przewyższającej tę część miesięcznej raty kredytu hipotecznego, która idzie na spłatę części kapitału i odsetek rzeczywistej pożyczki. Korzystanie z konta przelewowego nie tylko pomaga właścicielowi domu w zarządzaniu tymi dwoma ważnymi wydatkami, ale także pomaga zmniejszyć ryzyko ponoszone przez pożyczkodawców przy zatwierdzaniu hipotek, przynajmniej w zakresie ochrony pożyczkodawcy na wypadek pożaru lub innej klęski żywiołowej niszczącej dom .

Przy typowym rachunku bieżącym pożyczkodawca współpracuje z firmami ubezpieczeniowymi i urzędnikami podatkowymi w celu oceny nieruchomości wraz z wszelkimi strukturami, które mogą znajdować się na nieruchomości. Po ustaleniu wartości nieruchomości i uwzględnieniu innych czynników, które ubezpieczyciel uzna za istotne, roczny koszt ubezpieczenia domów jest proporcjonalny, co umożliwia określenie określonej kwoty miesięcznej, którą właściciel domu może przekazać pożyczkodawcy z podstawowa spłata kredytu hipotecznego. Zebrane środki są przechowywane na rachunku escrow lub skonfiskowanym do momentu zapłaty ubezpieczenia; w tym czasie fundusze są przekazywane ubezpieczycielowi, a nieruchomość pozostaje objęta ubezpieczeniem.

W podobny sposób zarządzanie kontem skonfiskowanym wymaga proporcjonalnej oceny podatków od nieruchomości należnych za następny rok i rozbicia tej kwoty na miesięczne raty, które są spłacane wraz z podstawową spłatą kredytu hipotecznego co miesiąc. Podobnie jak w przypadku funduszy na ubezpieczenie domu, pieniądze zebrane na opłacenie podatków od nieruchomości są przechowywane na rachunku bieżącym do momentu zapłaty tych podatków. W tym momencie pożyczkodawca płaci te podatki w imieniu właściciela domu, upewniając się, że nieruchomość pozostaje w dobrej kondycji z lokalnymi organami podatkowymi.

Zarówno właściciele domów, jak i pożyczkodawcy czerpią korzyści z zastosowania metody rachunku bieżącego. Właściciele domów mają tę zaletę, że są w stanie stopniowo płacić składki na ubezpieczenie domu i podatki od nieruchomości, zamiast dokonywać płatności ryczałtowych raz lub dwa razy w roku kalendarzowym. Jako pomoc budżetowa ta metoda może znacznie przyczynić się do zmniejszenia obciążenia budżetu domowego. Kredytodawcy korzystają również z korzystania z rachunku bieżącego, ponieważ opłacanie podatków pomaga chronić ich inwestycje w właściciela domu, a także zapewnia, że ​​ubezpieczenie właściciela domu wystarcza do uregulowania zaległego salda kredytu hipotecznego w przypadku zniszczenia domu przez zdarzenie objęte ubezpieczeniem. Z tego punktu widzenia zarówno właściciel domu, jak i pożyczkodawca są chronieni przed pewnymi niekorzystnymi okolicznościami, które mogą się pojawić, umożliwiając obu odzyskanie bez trwałej szkody finansowej.