Vad är ett impound-konto?

Utlåningskonton är specialkonton upprättade av långivare för att stödja husägare i processen att se till att medel avsätts för betalning av fastighetsskatter och upprätthållande av husägarförsäkring på dessa fastigheter under lånet. Vanligtvis innebär denna process att pro-värdera beloppet för skatter och försäkringspremier för varje årlig period, och sedan meddela ägaren om ett belopp att betala utöver den del av den månatliga inteckning betalning som går att pensionera en del av kapital och ränta av det faktiska lånet. Användning av ett kontotkonto hjälper inte bara husägaren att hantera dessa två viktiga utgifter, utan hjälper också till att minska de risker som långivarna antar vid godkännande av inteckningar, åtminstone när det gäller att skydda långivaren i händelse av att en brand eller annan naturkatastrof förstör hemmet .

Med ett typiskt avfallskonto arbetar långivaren med försäkringsbolag och skattemyndigheter för att bedöma fastigheten tillsammans med alla strukturer som kan vara på fastigheterna. Efter fastställande av fastighetens värde och möjliggörande för andra faktorer som försäkringsleverantören anser vara relevanta, är den årliga kostnaden för husägarförsäkring förutvärderad, vilket gör det möjligt att identifiera ett specifikt belopp per månad för husägaren att vidarebefordra till långivaren med grundläggande inteckning. De insamlade medlen förvaras på ett spärr- eller deponeringskonto tills försäkringsutbetalningen förfaller; vid den tiden överförs medlen till försäkringsleverantören och fastigheten förblir täckt.

På samma sätt kräver hanteringen av utbetalningskontot förvärdering av fastighetsskatterna för det kommande året och uppdelning av detta belopp i månatliga avbetalningar som betalas ut tillsammans med den grundläggande inteckningskostnaden varje månad. Liksom med fonderna för hemförsäkring finns de pengar som samlas in för att betala fastighetsskatter in i utbetalningskontot tills betalningen av dessa skatter förfaller. Vid den tidpunkten betalar långivaren dessa skatter för husägarens räkning och säkerställer att fastigheten förblir i gott skick hos lokala skattemyndigheter.

Både hushållsägare och långivare drar nytta av användningen av en kontonstrategi. Husägare har fördelen av att kunna inkrementellt betala bostadsförsäkringspremier och fastighetsskatter, snarare än att ordna att betala engångsbelopp en eller två gånger varje kalenderår. Som ett budgetstöd kan denna metod gå långt mot att lindra stress på hushållets budget. Långivare drar också nytta av att använda ett impound-konto eftersom betalningen av skatter hjälper till att skydda deras investeringar i husägaren och säkerställer också att husägarnas försäkring är tillräcklig för att reglera eventuellt utestående inteckningssaldo om hemmet förstörs av en täckt händelse. Ur detta perspektiv är både husägare och långivare skyddade mot vissa ogynnsamma omständigheter som kan uppstå, vilket gör att båda kan återhämta sig utan någon permanent ekonomisk skada.