O que é uma conta de apreensão?

Contas de impacto são contas especiais estabelecidas pelos credores para apoiar os proprietários no processo de garantir que os fundos sejam reservados para o pagamento de impostos sobre a propriedade e a manutenção do seguro do proprietário nessas propriedades durante a duração da hipoteca. Normalmente, esse processo envolve a classificação do valor de impostos e prêmios de seguro para cada período anual e, em seguida, notificando o proprietário de um valor a pagar acima e além da parte do pagamento mensal da hipoteca que é retirada uma parte do principal e juros do empréstimo real. O uso de uma conta de impacto não apenas ajuda o proprietário a gerenciar essas duas despesas importantes, mas também ajuda a diminuir os credores de risco ao aprovar hipotecas, pelo menos em termos de proteção do credor no caso de um incêndio ou outro desastre natural destrói o lar.

Com uma conta de apreensão típica, o credor trabalha comEmpresas de seguros e funcionários tributários para avaliar a propriedade, juntamente com quaisquer estruturas que possam estar no setor imobiliário. Depois de determinar o valor da propriedade e permitir outros fatores que o provedor de seguros considera relevante, o custo anual do seguro dos proprietários é avaliado, possibilitando identificar um valor específico por mês para o proprietário encaminhar para o credor com o pagamento básico da hipoteca. Os fundos coletados são mantidos em uma conta de garantia ou apreensão até que o pagamento do seguro seja devido; Naquela época, os fundos são encaminhados ao provedor de seguros e a propriedade permanece coberta.

Da mesma maneira, o gerenciamento da conta de impacto exige a classificação dos impostos da propriedade devidos pelo próximo ano e dividindo esse valor em parcelas mensais que são remetidas junto com o pagamento básico da hipoteca a cada mês. Assim como os fundos para o seguro residencial, o dinheiro cobrado para pagar impostos sobre a propriedade está alojado na conta de apreensão atéO pagamento desses impostos é vencido. Nesse ponto, o credor paga esses impostos em nome do proprietário, garantindo que a propriedade permaneça em boa posição com as autoridades fiscais locais.

Tanto os proprietários quanto os credores se beneficiam do uso de uma abordagem de conta de apreensão. Os proprietários têm o benefício de poder pagar de forma incremental prêmios de seguro residencial e impostos sobre a propriedade, em vez de fazer acordos para pagar somas de som uma ou duas vezes a cada ano civil. Como ajuda orçamentária, esse método pode ajudar bastante a aliviar o estresse no orçamento das famílias. Os credores também se beneficiam do uso de uma conta de apreensão, pois o pagamento de impostos ajuda a proteger seu investimento no proprietário e também garante que o seguro dos proprietários seja suficiente para liquidar qualquer saldo hipotecário pendente, caso a casa seja destruída por um evento coberto. Nesta perspectiva, tanto o proprietário quanto o credor estão protegidos de certas circunstâncias adversas que podem surgir, permitindo que ambossem nenhum dano financeiro permanente.