¿Que es una cuenta de embargo?
Las cuentas incautadas son cuentas especiales establecidas por los prestamistas para ayudar a los propietarios en el proceso de asegurarse de que los fondos se reserven para el pago de los impuestos a la propiedad y el mantenimiento del seguro del propietario en esas propiedades durante la duración de la hipoteca. Por lo general, este proceso implica prorratear el monto de los impuestos y las primas de seguro para cada período anual, y luego notificar al propietario un monto a pagar más allá de la parte del pago mensual de la hipoteca que se destina a retirar una parte del capital e intereses del préstamo real. El uso de una cuenta de incautación no solo ayuda al propietario a administrar estos dos gastos importantes, sino que también ayuda a disminuir el riesgo que asumen los prestamistas al aprobar hipotecas, al menos en términos de proteger al prestamista en caso de que un incendio u otro desastre natural destruya la vivienda. .
Con una cuenta de depósito típica, el prestamista trabaja con compañías de seguros y funcionarios fiscales para evaluar la propiedad junto con cualquier estructura que pueda estar en el inmueble. Después de determinar el valor de la propiedad y tener en cuenta otros factores que el proveedor de seguros considera relevantes, el costo anual del seguro de propietarios se prorratea, lo que permite identificar una cantidad específica por mes para que el propietario envíe al prestamista con el Pago básico de hipoteca. Los fondos recaudados se mantienen en una cuenta de depósito en garantía hasta que se vence el pago del seguro; en ese momento, los fondos se envían al proveedor de seguros y la propiedad permanece cubierta.
De la misma manera, la administración de la cuenta de incautación exige prorratear los impuestos a la propiedad que vencen el próximo año y desglosar esa cantidad en cuotas mensuales que se remiten junto con el pago básico de la hipoteca cada mes. Al igual que con los fondos para el seguro del hogar, el dinero recaudado para pagar los impuestos a la propiedad se almacena en la cuenta de depósito hasta que venza el pago de esos impuestos. En ese momento, el prestamista paga esos impuestos en nombre del propietario de la vivienda, asegurando que la propiedad se mantenga en regla con las autoridades fiscales locales.
Tanto los propietarios como los prestamistas se benefician del uso de un enfoque de cuenta de depósito. Los propietarios de viviendas tienen la ventaja de poder pagar de manera incremental las primas del seguro de vivienda y los impuestos a la propiedad, en lugar de hacer arreglos para pagar sumas globales una o dos veces por año calendario. Como ayuda presupuestaria, este método puede contribuir en gran medida a aliviar el estrés en el presupuesto familiar. Los prestamistas también se benefician del uso de una cuenta de depósito ya que el pago de impuestos ayuda a proteger su inversión en el propietario y también asegura que el seguro del propietario sea suficiente para liquidar el saldo pendiente de la hipoteca en caso de que la casa se destruya por un evento cubierto. Desde esta perspectiva, tanto el propietario como el prestamista están protegidos de ciertas circunstancias adversas que podrían surgir, permitiendo que ambos se recuperen sin ningún daño financiero permanente.