¿Qué es una cuenta de conflicto?
Las cuentas de conflicto son cuentas especiales establecidas por los prestamistas para apoyar a los propietarios en el proceso de asegurarse de que se reserven fondos para el pago de impuestos a la propiedad y el mantenimiento del seguro de propietarios de viviendas en esas propiedades durante la duración de la hipoteca. Por lo general, este proceso implica la calificación de la cantidad de impuestos y las primas de seguro para cada período anual, luego notificar al propietario de un monto a pagar más allá de esa parte del pago mensual de la hipoteca que va a retirar una parte del principal e intereses del préstamo real. El uso de una cuenta de conflicto no solo ayuda al propietario a administrar estos dos gastos importantes, sino que también ayuda a disminuir los prestamistas de riesgos que asumen al aprobar hipotecas, al menos en términos de proteger al prestamista en caso de que un incendio u otro desastre natural destruya el hogar.
Con una cuenta de conflicto típica, el prestamista trabaja conCompañías de seguros y funcionarios fiscales para evaluar la propiedad junto con cualquier estructura que pueda estar en los bienes raíces. Después de determinar el valor de la propiedad y permitir otros factores que el proveedor de seguros considera relevante, el costo anual del seguro de los propietarios de viviendas está prorrateado, lo que permite identificar una cantidad específica por mes para que el propietario envíe al prestamista con el pago básico de la hipoteca. Los fondos recaudados se mantienen en una cuenta de depósito o depósito en depósito hasta que el pago del seguro se debe; En ese momento, los fondos se envían al proveedor de seguros y la propiedad permanece cubierta.
De la misma manera, la administración de la cuenta de conflicto exige que la calificación pro calificación de los impuestos a la propiedad adeude para el próximo año y desglose esa cantidad en cuotas mensuales que se remiten junto con el pago básico de la hipoteca cada mes. Al igual que con los fondos para el seguro de vivienda, el dinero recaudado para pagar los impuestos a la propiedad se encuentra en la cuenta de embalsado hastaEl pago de esos impuestos se debe. En ese momento, el prestamista paga esos impuestos en nombre del propietario, asegurando que la propiedad permanezca en buena posición con las autoridades fiscales locales.
Tanto los propietarios como los prestamistas se benefician del uso de un enfoque de cuenta de conflicto. Los propietarios tienen el beneficio de poder pagar incrementalmente las primas de seguro de vivienda y los impuestos a la propiedad, en lugar de hacer arreglos para pagar sumas globales una o dos veces cada año calendario. Como ayuda presupuestaria, este método puede contribuir en gran medida a aliviar el estrés en el presupuesto del hogar. Los prestamistas también se benefician del uso de una cuenta de conflicto, ya que el pago de los impuestos ayuda a proteger su inversión en el propietario, y también asegura que el seguro de los propietarios sea suficiente para resolver cualquier saldo de hipoteca pendiente si la casa es destruida por un evento cubierto. Desde esta perspectiva, tanto el propietario como el prestamista están protegidos de ciertas circunstancias adversas que podrían surgir, lo que permite que ambos recargansin ningún daño financiero permanente.