Che cos'è un account impiantato?

I conti impiantati sono conti speciali istituiti da istituti di credito per sostenere i proprietari di case nel processo di accertamento che i fondi siano accantonati per il pagamento delle imposte sulla proprietà e il mantenimento dell'assicurazione del proprietario di casa su tali proprietà per la durata del mutuo. In genere, questo processo prevede una valutazione proporzionale dell'importo delle imposte e dei premi assicurativi per ciascun periodo annuale, quindi notificare al proprietario un importo da pagare oltre e oltre quella parte del pagamento ipotecario mensile che va a ritirare una parte del capitale e degli interessi del prestito effettivo. L'uso di un account impound non solo aiuta il proprietario della casa a gestire queste due importanti spese, ma aiuta anche a ridurre il rischio che i finanziatori assumono quando approvano i mutui, almeno in termini di protezione del finanziatore nel caso in cui un incendio o un altro disastro naturale distrugga la casa .

Con un tipico conto sequestro, il prestatore lavora con compagnie assicurative e funzionari fiscali per valutare la proprietà insieme a tutte le strutture che possono essere sul patrimonio immobiliare. Dopo aver determinato il valore della proprietà e tenuto conto di altri fattori che il fornitore di assicurazione considera rilevanti, il costo annuale dell'assicurazione dei proprietari di case viene valutato in modo proporzionale, consentendo di identificare un importo specifico al mese per il proprietario della casa da inoltrare al prestatore con il pagamento ipotecario di base. I fondi raccolti sono tenuti in un conto di deposito in garanzia o deposito fino a quando non è dovuto il pagamento dell'assicurazione; a quel tempo, i fondi vengono inoltrati al fornitore di assicurazione e la proprietà rimane coperta.

Allo stesso modo, la gestione del conto impound richiede una ripartizione delle imposte sulla proprietà dovute per il prossimo anno e la suddivisione di tale importo in rate mensili che vengono rimesse insieme al pagamento ipotecario di base ogni mese. Come per i fondi per l'assicurazione sulla casa, i soldi raccolti per pagare le tasse sulla proprietà sono alloggiati nel conto del sequestro fino a quando il pagamento di tali imposte non è dovuto. A quel punto, il prestatore paga tali imposte per conto del proprietario della casa, garantendo che la proprietà rimanga in regola con le autorità fiscali locali.

Sia i proprietari di case che i finanziatori traggono vantaggio dall'uso di un approccio basato sull'account. I proprietari di abitazione hanno il vantaggio di essere in grado di pagare in modo incrementale i premi dell'assicurazione sulla casa e le tasse sulla proprietà, piuttosto che prendere accordi per pagare somme forfettarie una o due volte ogni anno civile. Come aiuto al bilancio, questo metodo può fare molto per alleviare lo stress sul bilancio delle famiglie. I finanziatori beneficiano anche dell'uso di un conto sequenziale in quanto il pagamento delle tasse aiuta a proteggere i loro investimenti nel proprietario di abitazione e garantisce anche che l'assicurazione dei proprietari di abitazione sia sufficiente a saldare l'eventuale saldo ipotecario in caso di distruzione della casa da un evento coperto. Da questo punto di vista, sia il proprietario della casa che il creditore sono protetti da determinate circostanze avverse che potrebbero sorgere, consentendo a entrambi di recuperare senza alcun danno finanziario permanente.