Hvad er en arvelig IRA?

En arvelig individuel pensionskonto (IRA) er en pensionskonto, som nogen arver efter, at kontohaveren er død. Reglerne for arv er forskellige for ægtefæller og ikke-spiser. Mennesker med IRA'er, der ønsker at tilføje klausuler til deres vilje om, hvordan deres pensionskonti skal håndteres i tilfælde af død, vil måske tale både med tilsigtede modtagere og økonomiske planlæggere. Papirarbejde skal muligvis også udfyldes med en finansiel institution for at give oplysninger om modtageren af ​​IRA.

Når en ægtefælle arver en IRA, har han eller hun mulighed for at rulle IRA over til eksisterende konti og overføre det til hans eller hendes navn. Det er også muligt at yde bidrag til den arvede IRA. Hvis den oprindelige indehaver af kontoen var begyndt at modtage betalinger efter pensionering, ville disse betalinger blive omdirigeret til modtageren.

ikke-spiser kan også arve IRA'er. Folk kan vælge at overlade en arvelig IRA til børn, forældre, eller andre modtagere. I dette tilfælde kan modtageren ikke rulle over eller bidrage til IRA og kan ikke overføre det til hans eller hendes navn. Modtageren har mulighed for at distribuere alle midlerne i den arvede IRA inden for fem år efter den oprindelige kontoindehaverens død eller at modtage regelmæssig fordelkontrol baseret på forventet længde.

Der er skattefordele tilgængelige med IRAS, men kontiene skal håndteres korrekt for at folk kan få adgang til disse fordele. Folk kan konsultere skatteadvokater eller økonomiske planlæggere for at få oplysninger om, hvordan man får adgang til skattefordelene, og hvordan man undgår at udløse problemer med en arvelig IRA. Generelt behøver folk ikke at betale skat på midlerne, før de er distribueret, og de betaler ikke en straf for tidlig distribution, hvis de er under pensionsalderen, når de begynder at modtage betalinger, medmindre de overtræder reglerne. Overtrædelser vil rEsult i øget skattepligt og kan også forårsage betydelige papirer.

Finansielle institutioner giver folk mulighed for at udpege modtagere på deres konti, herunder IRAS. Afhængig af hvordan en arvelig IRA er struktureret, kan modtageren have lov til at vælge mellem de to distributionsmetoder, eller en metode kan udløses automatisk ved døden. For at undgå forvirring diskuterer folk, der har udpeget modtagere på deres bankkonti, normalt også dispositionen af ​​disse konti i deres vilje for at gøre deres intention klar. Hvis der skal foretages en ændring, er det vigtigt at bekræfte, at oplysningerne i banken og i testamentet er blevet ændret.