Hvad er en arvet IRA?

En arvet individuel pensionskonto (IRA) er en pensionskonto, som nogen arver, efter at kontohaveren er død. Reglerne for arv er forskellige for ægtefæller og ikke-ægtefæller. Mennesker med IRA'er, der ønsker at tilføje klausuler til deres vilje om, hvordan deres pensionskonti skal håndteres i tilfælde af død, ønsker måske at tale med de planlagte modtagere og økonomiske planlæggere. Papirarbejde kan muligvis også udfyldes med en finansiel institution for at give oplysninger om modtageren af ​​IRA.

Når en ægtefælle arver en IRA, har han eller hun mulighed for at rulle IRA til eksisterende konti og overføre det til hans eller hendes navn. Det er også muligt at yde bidrag til den arvede IRA. Hvis den oprindelige kontohaver var begyndt at modtage betalinger efter pensionering, ville disse betalinger blive omdirigeret til modtageren.

Ikke-ægtefæller kan også arve IRA'er. Folk kan vælge at overlade en arvet IRA til børn, forældre eller andre modtagere. I dette tilfælde kan modtageren ikke rulle over eller bidrage til IRA og kan ikke overføre den til hans eller hendes navn. Modtageren har muligheden for at fordele alle midlerne i den arvede IRA inden for fem år efter den oprindelige kontoindehaver's død, eller at modtage regelmæssig ydelseskontrol baseret på længde forventet.

Der er skattemæssige fordele tilgængelige med IRA'er, men kontiene skal håndteres korrekt for at folk skal få adgang til disse fordele. Folk kan konsultere skatteadvokater eller økonomiske planlæggere for at få oplysninger om, hvordan man får adgang til skattefordelene, og hvordan man undgår at udløse problemer med en arvet IRA. Generelt behøver folk ikke at betale skat af midlerne, før de er fordelt, og de betaler ikke en bøde for tidlig distribution, hvis de er under pensionsalderen, når de begynder at modtage betalinger, medmindre de overtræder reglerne. Overtrædelser vil resultere i øget skattepligt og kan også medføre betydelig papirarbejde.

Finansielle institutioner giver folk mulighed for at udpege modtagerne på deres konti, herunder IRA'er. Afhængigt af hvordan en arvet IRA er struktureret, kan modtageren have lov til at vælge mellem de to distributionsmetoder, eller en metode kan udløses automatisk ved døden. For at undgå forvirring diskuterer folk, der har udpeget begunstigede på deres bankkonti, også dispositionen af ​​disse konti i deres vilje for at gøre deres intention klar. Hvis der skal foretages en ændring, er det vigtigt at bekræfte, at oplysningerne i banken og i testamentet er ændret.