Was ist eine ererbte IRA?

Ein geerbtes individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) ist ein Altersvorsorgekonto, das jemand erbt, nachdem der Kontoinhaber ausgelöst wird.Die Vererbungsregeln sind für Ehepartner und Nicht-Ehepartner unterschiedlich.Menschen mit IRAs, die ihren Willen darüber hinzufügen möchten, wie ihre Altersvorsorgekonten im Falle des Todes behandelt werden sollten, möchten möglicherweise sowohl mit beabsichtigten Begünstigten als auch mit Finanzplanern sprechen.Papierkram muss möglicherweise auch mit einem Finanzinstitut ausgefüllt werden, um Informationen über den Begünstigten der IRA zu erhalten.

Wenn ein Ehepartner eine IRA erbt, hat er oder sie die Möglichkeit, die IRA in bestehende Konten zu übertragen und in seine zu übergebenoder ihr Name.Es ist auch möglich, Beiträge in die ererbte IRA zu leisten.Wenn der ursprüngliche Inhaber des Kontos nach der Pensionierung Zahlungen erhalten hätte, würden diese Zahlungen an den Begünstigten weitergeleitet.

Nicht-Ehepartner können auch IRAs erben.Menschen können sich dafür entscheiden, Kindern, Eltern oder anderen Begünstigten eine ererbte IRA zu überlassen.In diesem Fall kann der Begünstigte nicht umrollen oder zur IRA beitragen und kann sie nicht in seinen Namen übertragen.Der Begünstigte hat die Möglichkeit, alle Mittel in der ererbten IRA innerhalb von fünf Jahren nach dem Tod des ursprünglichen Kontos zu verteilen oder regelmäßige Leistungsprüfungen basierend auf der Erwartung der Länge zu erhalten.ordnungsgemäß behandelt werden, damit die Menschen auf diese Vorteile zugreifen können.Menschen können Steueranwälte oder Finanzplaner konsultieren, um Informationen über den Zugriff auf die Steuervorteile und die Vermeidung von Problemen mit einer ererbten IRA zu erhalten.Im Allgemeinen müssen Menschen erst dann Steuern auf die Mittel zahlen, bis sie verteilt sind, und sie zahlen keine Strafe für die frühzeitige Verteilung, wenn sie unter dem Rentenalter unter der Erhaltung von Zahlungen liegen, es sei denn, sie verstoßen gegen die Regeln.Verstöße führen zu einer erhöhten Steuerschuld und können auch erhebliche Unterlagen verursachen.

Finanzinstitute ermöglichen es den Menschen, Begünstigte auf ihren Konten, einschließlich IRAs, zu benennen.Je nachdem, wie eine ererbte IRA strukturiert ist, kann der Begünstigte möglicherweise zwischen den beiden Verteilungsmethoden wählen, oder eine Methode kann beim Tod automatisch ausgelöst werden.Um Verwirrung zu vermeiden, diskutieren Menschen, die die Begünstigten auf ihren Bankkonten festgelegt haben, normalerweise auch die Disposition dieser Konten in ihren Willen, ihre Absicht klar zu machen.Wenn eine Änderung vorgenommen werden muss, ist es wichtig zu bestätigen, dass die Informationen der Bank und im Testament geändert wurden.