Was ist eine ererbte IRA?

Ein ererbtes individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) ist ein Altersvorsorgekonto, das jemand erbt, nachdem der Kontoinhaber vergangen ist. Die Vererbungsregeln sind für Ehepartner und Nicht-Ehepartner unterschiedlich. Menschen mit IRAs, die ihren Willen darüber hinzufügen möchten, wie ihre Altersvorsorgekonten im Falle eines Todes behandelt werden sollten, möchten möglicherweise sowohl mit beabsichtigten Begünstigten als auch mit Finanzplanern sprechen. Papierkram muss möglicherweise auch mit einem Finanzinstitut ausgefüllt werden, um Informationen über den Begünstigten der IRA zu erhalten. Es ist auch möglich, Beiträge in die ererbte IRA zu leisten. Wenn der ursprüngliche Inhaber des Kontos nach der Pensionierung Zahlungen erhalten hätte, würden diese Zahlungen an den Begünstigten weitergeleitet. Menschen können sich dafür entscheiden, Kinder, Eltern, eine ererbte IRA zu überlassenoder andere Begünstigte. In diesem Fall kann der Begünstigte nicht umrollen oder zur IRA beitragen und kann sie nicht in seinen Namen übertragen. Der Begünstigte hat die Möglichkeit, alle Mittel in der ererbten IRA innerhalb von fünf Jahren nach dem Tod des ursprünglichen Kontos zu verteilen oder regelmäßige Leistungsprüfungen aufgrund der Längeerwartung zu erhalten.

Es gibt Steuervorteile bei IRAs, aber die Konten müssen ordnungsgemäß behandelt werden, damit die Menschen auf diese Vorteile zugreifen können. Menschen können Steueranwälte oder Finanzplaner konsultieren, um Informationen über den Zugriff auf die Steuervorteile und die Vermeidung von Problemen mit einer ererbten IRA zu erhalten. Im Allgemeinen müssen die Menschen erst dann Steuern auf die Mittel zahlen, bis sie verteilt sind, und sie zahlen keine Strafe für die frühzeitige Verteilung, wenn sie unter dem Rentenalter unter dem Erhalt von Zahlungen unterliegen, es sei denn, sie verstoßen gegen die Regeln. Verstöße werden rESULT in erhöhter Steuerpflicht und kann auch beträchtliche Papierkram verursachen.

Finanzinstitute ermöglichen es den Menschen, Begünstigte auf ihren Konten, einschließlich IRAs, zu benennen. Abhängig davon, wie eine ererbte IRA strukturiert ist, kann der Begünstigte möglicherweise zwischen den beiden Verteilungsmethoden wählen, oder eine Methode kann beim Tod automatisch ausgelöst werden. Um Verwirrung zu vermeiden, diskutieren Menschen, die die Begünstigten auf ihren Bankkonten festgelegt haben, normalerweise auch die Einstellung dieser Konten in ihren Willen, ihre Absicht klar zu machen. Wenn eine Änderung vorgenommen werden muss, ist es wichtig zu bestätigen, dass die Informationen an der Bank und im Testament geändert wurden.