Qu'est-ce qu'un IRA hérité?
Un compte de retraite individuel héréditaire (IRA) est un compte de retraite que quelqu'un hérite après le décès du titulaire du compte. Les règles d'hérédité sont différentes pour les conjoints et les non-conjoints. Les personnes atteintes d'IRA qui souhaitent ajouter des clauses à leur volonté sur la façon dont leurs comptes de retraite devraient être gérés en cas de décès pourraient vouloir parler à la fois aux bénéficiaires et planificateurs financiers. Les documents peuvent également devoir être remplis d'une institution financière pour fournir des informations sur le bénéficiaire de l'Ira.
Lorsqu'un conjoint hérite d'un IRA, il ou elle a la possibilité de faire rouler l'IRA dans des comptes existants et de le transférer en son nom. Il est également possible de contribuer à l'IRA hérité. Si le détenteur d'origine du compte avait commencé à recevoir des paiements après la retraite, ces paiements seraient redirigés vers le bénéficiaire.
Les non-conjoints peuvent également hériter des IRA. Les gens peuvent choisir de laisser un IRA hérité aux enfants, aux parentsou d'autres bénéficiaires. Dans ce cas, le bénéficiaire ne peut pas rouler ou contribuer à l'IRA et ne peut pas le transférer en son nom. Le bénéficiaire a la possibilité de distribuer tous les fonds de l'IRA hérités dans les cinq ans suivant le décès du titulaire du compte d'origine, ou de recevoir des chèques de prestations régulières en fonction de l'espérance de durée.
Il y a des avantages fiscaux disponibles avec les IRA, mais les comptes doivent être traités correctement pour que les personnes accédent à ces avantages. Les gens peuvent consulter les avocats fiscaux ou les planificateurs financiers pour obtenir des informations sur la façon d'accéder aux avantages fiscaux et comment éviter de déclencher des problèmes avec un IRA hérité. Généralement, les gens n'ont pas besoin de payer des impôts sur les fonds avant leur distribution, et ils ne paient pas de pénalité pour une distribution précoce s'ils sont en dessous de l'âge de la retraite lorsqu'ils commencent à recevoir des paiements, à moins qu'ils violent les règles. Les violations seront rESULT dans l'augmentation de la responsabilité fiscale et peut également provoquer des documents considérables.
Les institutions financières permettent aux gens de désigner des bénéficiaires sur leurs comptes, y compris les IRA. Selon la structure d'un IRA héréditaire, le bénéficiaire peut être autorisé à choisir entre les deux méthodes de distribution, ou une méthode peut être déclenchée automatiquement à la mort. Pour éviter la confusion, les personnes qui ont désigné des bénéficiaires sur leurs comptes bancaires discutent généralement également de la disposition de ces comptes dans leur testament pour indiquer clairement leur intention. Si un changement doit être apporté, il est important de confirmer que les informations de la banque et du testament ont été modifiées.