Co to jest odziedziczona IRA?
Dziedziczone indywidualne konto emerytalne (IRA) to konto emerytalne, które ktoś dziedziczy po śmierci posiadacza konta. Zasady dziedziczenia są różne dla małżonków i osób niebędących pojemnikami. Osoby z IRA, które chcą dodać klauzule do woli o tym, w jaki sposób ich konta emerytalne powinny być obsługiwane w przypadku śmierci, mogą chcieć porozmawiać zarówno z zamierzonymi beneficjentami, jak i planistami finansowymi. Dokumenty mogą również wymagać wypełnienia instytucją finansową, aby dostarczyć informacji o beneficjenta IRA.
Gdy małżonek dziedziczy IRA, ma możliwość przeniesienia IRA na istniejące konta i przeniesienie go na jego lub nazwisko. Możliwe jest również wkład w odziedziczoną IRA. Gdyby pierwotny posiadacz konta zaczął otrzymywać płatności po przejściu na emeryturę, płatności te zostaną przekierowane do beneficjenta.
Nieprzywodowe mogą również odziedziczyć IRA. Ludzie mogą opuścić dziedziczną IRA dzieciom, rodzicomlub inni beneficjenci. W takim przypadku beneficjent nie może przewrócić się ani przyczynić się do IRA i nie może przenieść go na swoje imię. Beneficjent ma możliwość dystrybucji wszystkich środków w odziedziczonej IRA w ciągu pięciu lat od śmierci oryginalnego posiadacza rachunku lub odbierania regularnych kontroli świadczeń na podstawie długości długości.
Istnieją korzyści podatkowe z IRA, ale konta muszą być odpowiednio obsługiwane, aby osoby mogły uzyskać dostęp do tych świadczeń. Ludzie mogą skonsultować się z prawnikami podatkowymi lub planistami finansowymi, aby uzyskać informacje o tym, jak uzyskać dostęp do świadczeń podatkowych i unikać problemów z uruchomieniem z odziedziczoną IRA. Zasadniczo ludzie nie muszą płacić podatków od funduszy, dopóki nie zostaną rozpowszechnione, i nie płacą kary za wczesną dystrybucję, jeśli są poniżej wieku emerytalnego, gdy zaczynają otrzymywać płatności, chyba że naruszą zasady. Naruszenia będą resolut w zwiększonej odpowiedzialności podatkowej i może również powodować znaczne dokumenty.
Instytucje finansowe pozwalają ludziom wyznaczać beneficjentów na swoich rachunkach, w tym IRA. W zależności od tego, jak ustrukturyzowana jest odziedziczona IRA, beneficjent może mieć możliwość wyboru między dwiema metodami dystrybucji lub jedna metoda może zostać automatycznie uruchomiona po śmierci. Aby uniknąć zamieszania, osoby, które wyznaczyły beneficjentów na swoich rachunkach bankowych, zwykle również omawiają rozmieszczenie tych rachunków w testamencie, aby wyjaśnić ich zamiar. Jeśli trzeba dokonać zmiany, ważne jest, aby potwierdzić, że informacje w banku i w testamencie zostały zmienione.