Wat is een geërfde IRA?

Een geërfde individuele pensioenrekening (IRA) is een pensioenrekening die iemand erft nadat de accounthouder is overleden.De regels voor overerving zijn verschillend voor echtgenoten en niet-echtgenoten.Mensen met IRA's die clausules aan hun wil willen toevoegen over hoe hun pensioenverslagen moeten worden afgehandeld in het geval van de dood, willen misschien zowel met beoogde begunstigden als financiële planners praten.Papierwerk moet mogelijk ook worden ingevuld met een financiële instelling om informatie te verstrekken over de begunstigde van de IRA.

Wanneer een echtgenoot een IRA erft, heeft hij of zij de optie om de IRA naar bestaande rekeningen te rollen en in zijn over te brengen in zijnof haar naam.Het is ook mogelijk om bijdragen te leveren aan de erfelijke IRA.Als de oorspronkelijke houder van de rekening na pensionering betalingen was gaan ontvangen, zouden deze betalingen worden doorgestuurd naar de begunstigde.

Niet-echtgenoten kunnen ook IRA's erven.Mensen kunnen ervoor kiezen om een geërfde IRA over te laten aan kinderen, ouders of andere begunstigden.In dit geval kan de begunstigde niet omrollen of bijdragen aan de IRA en kan deze niet in zijn of haar naam overbrengen.De begunstigde heeft de mogelijkheid om alle fondsen in de geërfde IRA binnen vijf jaar na de oorspronkelijke rekeninghouders van de oorspronkelijke rekeninghouders te distribueren, of van het ontvangen van regelmatige uitkeringscontroles op basis van lengte -verwachting.

Er zijn belastingvoordelen beschikbaar met IRA's, maar de rekeningen hebben nodiggoed worden behandeld voor mensen om toegang te krijgen tot die voordelen.Mensen kunnen belastingadvocaten of financiële planners raadplegen om informatie te krijgen over hoe toegang te krijgen tot de belastingvoordelen en hoe ze kunnen voorkomen dat problemen met een geërfde IRA worden veroorzaakt.Over het algemeen hoeven mensen geen belasting op de fondsen te betalen totdat ze zijn gedistribueerd, en ze betalen geen boete voor vroege distributie als ze lager zijn dan de pensioengerechtigde leeftijd wanneer ze betalingen beginnen te ontvangen, tenzij ze de regels schenden.Overtredingen zullen leiden tot verhoogde belastingverplichting en kunnen ook aanzienlijk papierwerk veroorzaken.

Financiële instellingen staan mensen toe om begunstigden op hun rekeningen aan te wijzen, waaronder IRA's.Afhankelijk van hoe een erfelijke IRA is gestructureerd, kan de begunstigde worden toegestaan om te kiezen tussen de twee distributiemethoden, of kan één methode automatisch worden geactiveerd bij de dood.Om verwarring te voorkomen, bespreken mensen die begunstigden op hun bankrekeningen hebben aangewezen meestal ook de beschikking van deze rekeningen in hun wil om hun intentie duidelijk te maken.Als er een wijziging moet worden aangebracht, is het belangrijk om te bevestigen dat de informatie bij de bank en in het testament is gewijzigd.