O que é um IRA herdado?
Uma conta de aposentadoria individual herdada (IRA) é uma conta de aposentadoria que alguém herda depois que o titular da conta passa. As regras para a herança são diferentes para cônjuges e não cônjuges. Pessoas com IRAs que desejam adicionar cláusulas à sua vontade sobre como suas contas de aposentadoria devem ser tratadas em caso de morte, podem querer conversar sobre os beneficiários pretendidos e os planejadores financeiros. A papelada também pode precisar ser preenchida com uma instituição financeira para fornecer informações sobre o beneficiário do IRA. Também é possível fazer contribuições para o IRA herdado. Se o titular original da conta tivesse começado a receber pagamentos após a aposentadoria, esses pagamentos seriam redirecionados para o beneficiário. As pessoas podem optar por deixar um IRA herdado para crianças, pais, ou outros beneficiários. Nesse caso, o beneficiário não pode rolar ou contribuir para o IRA e não pode transferi -lo para o nome dele ou dela. O beneficiário tem a opção de distribuir todos os fundos no IRA herdado dentro de cinco anos após a morte do detentor da conta original ou de receber verificações regulares de benefícios com base na expectativa de comprimento.
Existem benefícios fiscais disponíveis com IRAs, mas as contas precisam ser tratadas adequadamente para que as pessoas acessem esses benefícios. As pessoas podem consultar advogados fiscais ou planejadores financeiros para obter informações sobre como acessar os benefícios fiscais e como evitar desencadear problemas com um IRA herdado. Geralmente, as pessoas não precisam pagar impostos sobre os fundos até serem distribuídos e não pagam uma penalidade pela distribuição precoce se estiverem abaixo da idade da aposentadoria quando começarem a receber pagamentos, a menos que viole as regras. Violações irão rESULT no aumento da responsabilidade tributária e também pode causar uma papelada considerável.
As instituições financeiras permitem que as pessoas designem beneficiários em suas contas, incluindo IRAs. Dependendo de como um IRA herdado é estruturado, o beneficiário pode escolher entre os dois métodos de distribuição ou um método pode ser acionado automaticamente na morte. Para evitar confusão, as pessoas que designaram beneficiários em suas contas bancárias geralmente também discutem a disposição dessas contas em suas vontades para deixar sua intenção clara. Se uma mudança precisar ser feita, é importante confirmar que as informações no banco e no testamento foram alteradas.