Was ist eine kurzfristige Refinanzierung?

Eine kurzfristige Refinanzierung ist ein Instrument, das manchmal eingesetzt wird, um eine Zwangsvollstreckung zu verhindern, nachdem ein Schuldner mit Zahlungen im Zusammenhang mit einer Hypothek in Verzug geraten ist. Im Allgemeinen verlängert der ursprüngliche Kreditgeber die kurzfristige Refinanzierung, um den Verlust zu minimieren, der bei der Transaktion entstehen würde, wenn die Zwangsvollstreckung stattfinden würde. Eine kurzfristige Refinanzierung kann sich zwar auf die Bonität des Schuldners auswirken, das Endergebnis ist jedoch nicht so schädlich, als wenn die Hypothek in eine Zwangsvollstreckungssituation geraten würde.

Während Kreditgeber Geld für eine kurzfristige Refinanzierung verlieren, hilft der Prozess, viele der kostspieligen und unbequemen Probleme zu vermeiden, die mit einer Zwangsvollstreckung verbunden sind. Abhängig von den geltenden Gesetzen für die Ausgabe von Hypotheken kann der Kreditgeber möglicherweise sechs Monate bis ein Jahr nach der Zwangsvollstreckung keine Zahlungen mehr tätigen. Darüber hinaus fallen in der Regel rechtliche und andere Gebühren für die Einleitung und Durchführung einer Zwangsvollstreckung an, die die Gewinne, die der Kreditgeber am Ende des Prozesses erzielen würde, weiter schmälern.

Aus diesen Gründen suchen die Kreditgeber manchmal nach Wegen, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, und versuchen, mit dem Schuldner zusammenzuarbeiten. Eine kurzfristige Refinanzierung ist häufig die kostengünstigste Methode, um Verluste zu minimieren und einen konstanten Ertragsfluss aus der Hypothekenvereinbarung aufrechtzuerhalten. Während der gesamte Refinanzierungsbetrag der Transaktion unter dem tatsächlich auf der Hypothek geschuldeten Betrag liegen kann, vergibt der Kreditgeber in der Regel die Differenz. Oft stellt diese Differenz nur Zinsen dar und der Schuldner zahlt immer noch das verbleibende Kapital, das auf die neue Finanzsituation übertragen wird.

Schuldner profitieren auch von der Emission einer Short-Refinanzierung. Zwangsvollstreckungen führen in der Regel zu einer schlechten Bonität, was es dem Schuldner erschwert, die Finanzierung für andere Posten sicherzustellen oder wünschenswerte Zinssätze für Kreditkarten zu verlangen. Während sich die Refinanzierungssituation auf das Eigenkapital der Immobilie auswirken kann, ist dies in der Regel vernachlässigbar. In jedem Fall werden die geringen Verbindlichkeiten gegenüber dem Schuldner durch die Vorteile einer kurzen Refinanzierung aufgewogen, anstatt den Ausfall in eine Zwangsvollstreckung eskalieren zu lassen.