¿Qué es una refinanciación corta?
Un refinanciamiento corto es una herramienta que a veces se emplea para evitar la ejecución hipotecaria después de que un deudor ha incumplido los pagos asociados con una hipoteca. En general, el prestamista original extiende el corto refinanciamiento en un esfuerzo por minimizar la cantidad de pérdida que ocurriría en la transacción si se llevara a cabo la ejecución hipotecaria. Si bien un refinanciamiento corto puede tener algún impacto en la calificación crediticia del deudor, el resultado final no será tan perjudicial como permitir que la hipoteca entre en una situación de ejecución hipotecaria.
Si bien los prestamistas pierden dinero en un refinanciamiento corto, el proceso ayuda a evitar muchos de los problemas costosos e inconvenientes que rodean una ejecución hipotecaria. Dependiendo de las leyes que rigen la emisión de hipotecas que apliquen, el prestamista puede no ser capaz de realizar ningún pago durante seis meses a un año después de la ejecución hipotecaria. Además, generalmente existen honorarios legales y de otro tipo involucrados en el inicio y ejecución de una ejecución hipotecaria que erosionan aún más las ganancias que el prestamista recibiría al final del proceso.
Por razones como estas, los prestamistas a veces buscan formas de evitar la ejecución hipotecaria e intentan trabajar con el deudor. Un refinanciamiento corto a menudo es la forma más rentable de minimizar las pérdidas y mantener un flujo constante de ingresos del acuerdo hipotecario. Si bien el monto total de refinanciamiento de la transacción puede ser inferior al que se debe realmente en la hipoteca, el prestamista generalmente perdona la diferencia. A menudo, esa diferencia representa solo intereses y el deudor aún termina pagando el capital restante que se traslada a la nueva situación financiera.
Los deudores también se benefician de la emisión de un refinanciamiento corto. Las ejecuciones hipotecarias tienden a crear una mala calificación crediticia, lo que dificulta que el deudor obtenga financiamiento para otros artículos u ordene tasas de interés deseables en las tarjetas de crédito. Si bien la situación de refinanciamiento puede tener algún impacto en la equidad de la propiedad, esto generalmente es insignificante. En cualquier caso, los pequeños pasivos con el deudor se ven compensados por los beneficios de utilizar un refinanciamiento corto en lugar de permitir que el incumplimiento se convierta en una ejecución hipotecaria.