Qu'est-ce qu'un refinancement court?

Un refinancement court est un outil qui est parfois utilisé pour empêcher la forclusion après qu’un débiteur a fait défaut sur les paiements associés à une hypothèque. En règle générale, le prêteur initial étend le refinancement à court terme afin de minimiser le montant de la perte qui pourrait survenir sur la transaction si la forclusion avait lieu. Bien qu'un refinancement à court terme puisse avoir une incidence sur la cote de crédit du débiteur, le résultat final ne sera pas aussi préjudiciable que de permettre à l'hypothèque d'entrer dans une situation de forclusion.

Bien que les prêteurs perdent de l'argent sur un refinancement à court terme, le processus permet d'éviter de nombreux problèmes coûteux et peu pratiques qui entourent un verrouillage. Selon les lois régissant l’émission des prêts hypothécaires applicables, le prêteur peut ne pas être en mesure de procéder à un quelconque paiement, que ce soit entre six mois et un an après la saisie. En outre, le déclenchement et l'exécution d'une saisie entraînent généralement des frais juridiques et autres, qui entravent encore les gains que le prêteur recevrait à la fin du processus.

Pour de telles raisons, les prêteurs recherchent parfois des moyens d'éviter la forclusion et tentent de collaborer avec le débiteur. Un refinancement court est souvent le moyen le plus rentable de minimiser les pertes et de maintenir un flux de revenus régulier du contrat de prêt hypothécaire. Bien que le montant total du refinancement de la transaction puisse être inférieur à ce qui est réellement dû sur l'hypothèque, le prêteur pardonne généralement la différence. Souvent, cette différence ne représente que des intérêts et le débiteur finit toujours par payer le principal restant qui est reporté sur la nouvelle situation financière.

Les débiteurs bénéficient également de l’émission d’un refinancement court. Les forclusions créent généralement une mauvaise cote de crédit, ce qui empêche le débiteur d’obtenir du financement pour d’autres éléments ou de commander des taux d’intérêt souhaitables sur les cartes de crédit. Bien que la situation de refinancement puisse avoir un impact sur les capitaux propres de la propriété, ceci est généralement négligeable. En tout état de cause, les avantages d’utiliser un refinancement court au lieu de laisser le défaut se transformer en une forclusion compensent les faibles dettes du débiteur.