Was macht ein FHA Underwriter?
Ein Underwriter ist ein Mitarbeiter eines Hypothekenanbieters, der entscheidet, ob das vom Antragsteller beantragte Hypothekendarlehen genehmigt oder abgelehnt wird. FHA steht für Federal Housing Authority, eine Regierungsbehörde, die dem US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) untersteht. Ein FHA-Versicherer verwendet die von HUD festgelegten Zeichnungsrichtlinien für FHA-versicherte Kredite, um zu beurteilen, ob die Hypothek dem Antragsteller zur Verfügung gestellt werden soll oder nicht.
Wenn ein Antragsteller einen FHA-Kredit beantragt, bietet er über einen traditionellen Hypothekengeber wie eine Bank FHA-Hypothekenprogramme an. Bei FHA-Hypotheken handelt es sich um staatlich gesicherte oder versicherte Hypotheken. Wenn der Darlehensnehmer die Hypothek in Verzug bringt, zahlt die FHA dem Darlehensgeber dennoch einen Prozentsatz des Hypothekensaldos.
Der Zweck der FHA besteht darin, das Wohneigentum zu fördern, sie hat jedoch weiterhin eigene Kriterien und Richtlinien, die Antragsteller erfüllen müssen, um eine FHA-Hypothek zu erhalten. Ein Kreditsachbearbeiter arbeitet mit dem Antragsteller zusammen, um alle Informationen zu sammeln, die in die Hypothekenakte aufgenommen werden müssen, bevor sie an den FHA-Versicherer zur Entscheidung gehen.
Das Zusammenstellen der Datei umfasst das Sammeln und Überprüfen des Hypothekenantrags. Der Kreditsachbearbeiter holt auch die Kontoauszüge und die Zahlstellen des Antragstellers ein, bestellt die Eigentumsarbeiten für das Grundstück und veranlasst die Bewertung des Grundstücks. Sobald alle diese Formulare eingegangen sind, überprüft der Kreditsachbearbeiter sie auf Richtigkeit, um die Datei an den FHA-Versicherer zu senden.
Sobald die Datei vollständig ist, überprüft der FHA-Underwriter jede Information in der Datei. Der Underwriter überprüft, ob die Informationen über den Antragsteller den Richtlinien entsprechen, die von FHA und HUD für den Antragsteller festgelegt wurden, um den Kredit zu erhalten. Der FHA-Versicherer kann die Datei basierend auf den Informationen in der Datei ablehnen oder genehmigen.
Der FHA-Versicherer hat auch die Option, die Datei zu genehmigen, jedoch mit Eventualverbindlichkeiten. Zum Beispiel geht manchmal die Hypothekendatei an den Versicherer, um den Antragsteller zu genehmigen, bevor eine Immobilie ausgewählt wurde. Der FHA-Underwriter kann die Datei genehmigen, abhängig von der Tatsache, dass die Bewertung und die Titelarbeit zum richtigen Wert zurückkehren und eindeutig sind. Dies bedeutet, dass nach Abschluss der Titelarbeit und der Bewertung die Datei an den FHA-Underwriter zurückgesendet wird, damit diese Eventualitäten beseitigt werden und die Datei geschlossen werden kann.