Was ist ein registrierter Finanzberater?
Ein Registered Financial Consultant (RFC®) ist eine Berufsbezeichnung oder ein Titel, der von der International Association of Registered Financial Consultants (IARFC) verliehen wird. Die IARFC ist eine private, gemeinnützige Mitgliederorganisation. Um den RFC® zu erhalten, muss ein Finanzplaner oder ein Finanzberater die Prüfung der IARFC bestehen und andere Anforderungen erfüllen, beispielsweise einen Abschluss in Finanzplanung. Danach muss ein registrierter Finanzberater den Ethikkodex der IARFC einhalten und Fortbildungskurse absolvieren, um die Bezeichnung aufrechtzuerhalten. Der RFC® ist nur eine Art von Berufsbezeichnung, die Finanzplanern zur Verfügung steht.
Ein Finanzplaner, der ein registrierter Finanzberater werden möchte, muss den IARFC-Test bestehen, der verschiedene Bereiche wie Renten, Nachlassplanung, Wertpapiere und Investitionszuweisung abdeckt. Bevor ein Antragsteller den Test ablegt, muss er bereits über eine Berufsbezeichnung verfügen, z. B. einen Chartered Life Underwriter (CLU), einen Chartered Financial Consultant (ChFC) oder eine andere von der IARFC akzeptierte Bezeichnung. Das American College erteilt die Bezeichnungen CLU und ChFC. Wenn ein Bewerber keine Berufsbezeichnung besitzt, ist auch ein Abschluss in Finanzplanung von einer akkreditierten Hochschule oder Universität akzeptabel. Ein Antragsteller muss außerdem über vier Jahre Erfahrung in der Finanzplanung verfügen.
Ein Finanzplaner, der registrierter Finanzberater wird, muss den IARFC-Ethikkodex einhalten. Der Ethikkodex hat mehrere Mandate, z. B. die Einhaltung von Gesetzen, die für die Finanzplanung gelten, das Überlegen der Interessen eines Kunden und die Erhebung angemessener Gebühren. Ein registrierter Finanzberater muss außerdem jährlich 40 Stunden Weiterbildungskurse in Finanzplanung absolvieren. Die IARFC kann die RFC®-Kennzeichnung widerrufen, wenn ein Planer seinen Ethikkodex nicht einhält, die Schulungsanforderungen nicht einhält oder über eine Berufslizenz verfügt, beispielsweise eine Lizenz zum Verkauf von Wertpapieren oder Versicherungen, die von einer anderen Regierungsbehörde widerrufen wurde.
Ein Registered Financial Consultant ist nur eine von vielen Bezeichnungen, die Finanzplanern zur Verfügung stehen. Beispiele für andere Bezeichnungen sind ein Certified Financial Planner (CFC), ein Registered Financial Planner (RFP), ein Certified Investment Management Consultant (CIMC) oder ein Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC). Da es sich bei der Finanzplanung um eine nicht regulierte Branche handelt, sind viele private Organisationen entstanden, die Berufsbezeichnungen erstellen. Eine Organisation legt ihre Kriterien fest und verleiht ihre Bezeichnung jedem, der die Anforderungen erfüllt. Vor der Einstellung eines Finanzplaners ist es für einen Verbraucher immer am besten, seine Hausaufgaben zu erledigen, indem er einen Finanzplaner und die Organisation untersucht, die die Berufsbezeichnung erteilt hat.