Co je registrovaný finanční poradce?
Registrovaný finanční poradce (RFC®) je profesionální označení nebo titul udělovaný Mezinárodní asociací registrovaných finančních poradců (IARFC). IARFC je soukromá nezisková organizace. Aby získal RFC®, musí finanční plánovač nebo finanční poradce projít zkouškou IARFC a splnit další požadavky, například mít titul ve finančním plánování. Poté musí registrovaný finanční poradce dodržovat etický kodex IARFC a absolvovat kurzy dalšího vzdělávání za účelem zachování označení. RFC® je jen jeden typ profesního titulu, který mají k dispozici finanční plánovači.
Finanční plánovač, který chce být registrovaným finančním poradcem, musí projít testem IARFC, který zahrnuje několik oblastí, jako jsou anuity, plánování nemovitostí, cenné papíry a alokace investic. Předtím, než žadatel absolvuje test, musí již mít profesní označení, jako je Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (ChFC), nebo jiné označení přijatelné pro IARFC. Americká vysoká škola uděluje označení CLU a ChFC. Pokud žadateli chybí profesní označení, je rovněž přijatelný titul ve finančním plánování od akreditované vysoké školy nebo univerzity. Žadatel musí mít také čtyři roky zkušeností s finančním plánováním.
Finanční plánovač, který se stane registrovaným finančním poradcem, musí dodržovat etický kodex IARFC. Etický kodex má několik mandátů, jako je dodržování zákonů, které se vztahují na finanční plánování, umístění zájmů klienta nad vlastní a účtování přiměřených poplatků. Registrovaný finanční poradce musí také absolvovat 40 hodin dalšího vzdělávání ve finančním plánování ročně. IARFC může zrušit označení RFC®, pokud projektant nedodrží svůj etický kodex, nedodrží vzdělávací požadavky nebo má profesní licenci, jako je licence k prodeji cenných papírů nebo pojištění zrušená jinou vládní agenturou.
Registrovaný finanční poradce je jen jedním z mnoha označení dostupných finančním plánovačům. Mezi příklady dalších označení patří Certified Financial Planner (CFC), Registered Financial Planner (RFP), Certified Investment Management Consultant (CIMC) nebo Chartered Retirement Planning Advisor (CRPC). Vzhledem k tomu, že finanční plánování je neregulovaným odvětvím, vzniklo mnoho soukromých organizací a vytvářejí profesionální označení. Organizace stanoví svá kritéria a uděluje své označení každému, kdo splňuje požadavky. Před přijetím finančního plánovače je pro spotřebitele vždy nejlepší udělat si domácí úkol prozkoumáním finančního plánovače a organizace, která udělila toto profesní označení.