Co to jest zarejestrowany konsultant finansowy?
Zarejestrowany konsultant finansowy (RFC®) to profesjonalne oznaczenie lub tytuł przyznany przez Międzynarodowe Stowarzyszenie Zarejestrowanych Konsultantów Finansowych (IARFC). IARFC jest prywatną organizacją członkowską non-profit. Aby uzyskać RFC®, planista finansowy lub doradca finansowy musi zdać egzamin IARFC i spełnić inne wymagania, takie jak posiadanie dyplomu z planowania finansowego. Następnie Zarejestrowany Konsultant Finansowy musi przestrzegać Kodeksu Etyki IARFC i wziąć udział w kursach ustawicznych w celu zachowania wyznaczenia. RFC® to tylko jeden rodzaj profesjonalnego tytułu dostępnego dla planistów finansowych.
Planista finansowy, który chce zostać zarejestrowanym konsultantem finansowym, musi przejść test IARFC, który obejmuje kilka obszarów, takich jak renty, planowanie nieruchomości, papiery wartościowe i alokacja inwestycji. Zanim kandydat podejmie test, musi już posiadać profesjonalne oznaczenie, takie jak Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (ChFC) lub inne oznaczenie dopuszczalne przez IARFC. American College przyznaje oznaczenia CLU i ChFC. Jeśli kandydat nie ma profesjonalnego desygnatu, dopuszczalny jest również stopień planowania finansowego akredytowanej uczelni. Wnioskodawca musi mieć także czteroletnie doświadczenie w planowaniu finansowym.
Planista finansowy, który zostanie zarejestrowanym konsultantem finansowym, musi przestrzegać Kodeksu Etyki IARFC. Kodeks etyczny ma kilka mandatów, takich jak przestrzeganie przepisów mających zastosowanie do planowania finansowego, stawianie interesów klienta ponad własne oraz pobieranie rozsądnych opłat. Zarejestrowany konsultant finansowy musi również odbywać 40 godzin kursów ustawicznych w zakresie planowania finansowego rocznie. IARFC może cofnąć oznaczenie RFC®, jeśli planista nie przestrzega swojego kodeksu etycznego, nie spełnia wymagań edukacyjnych lub posiada licencję zawodową, taką jak licencja na sprzedaż papierów wartościowych lub ubezpieczenie odwołane przez inną agencję rządową.
Zarejestrowany konsultant finansowy to tylko jedna z wielu dostępnych opcji dla planistów finansowych. Przykłady innych wyznaczeń obejmują Certyfikowanego Planistę Finansowego (CFC), Zarejestrowanego Planistę Finansowego (RFP), Certyfikowanego Konsultanta ds. Zarządzania Inwestycjami (CIMC) lub Chartered Retirement Planning Counseller (CRPC). Ponieważ planowanie finansowe jest branżą nieuregulowaną, powstało wiele prywatnych organizacji, które tworzą profesjonalne oznaczenia. Organizacja ustala swoje kryteria i przyznaje swoje oznaczenie każdemu, kto spełnia wymagania. Przed zatrudnieniem planisty finansowego konsumentowi najlepiej jest odrobić pracę domową, sprawdzając planistę finansową i organizację, która przyznała profesjonalne oznaczenie.