¿Qué es un consultor financiero registrado?
Un consultor financiero registrado (RFC®) es una designación profesional o un título otorgado por la Asociación Internacional de Consultores Financieros Registrados (IARFC). El IARFC es una organización privada de membresía sin fines de lucro. Para obtener el RFC®, un planificador financiero o un asesor financiero debe aprobar el examen del IARFC y satisfacer otros requisitos, como tener un título en planificación financiera. Posteriormente, un consultor financiero registrado debe cumplir con el código de ética del IARFC y tomar cursos de educación continua para mantener la designación. El RFC® es solo un tipo de título profesional disponible para los planificadores financieros.
Un planificador financiero que quiere ser un consultor financiero registrado debe aprobar la prueba de IARFC, que cubre varias áreas, como anualidades, planificación patrimonial, valores y asignación de inversión. Antes de que un solicitante tome la prueba, ya debe tener una designación profesional, como un suscriptor de vida inferior (CLU), una FI alquiladaConsultor Nancial (CHFC), u otra designación aceptable para el IARFC. El Colegio Americano otorga las designaciones de CLU y CHFC. Si un solicitante carece de una designación profesional, también es aceptable un título en planificación financiera de una universidad o universidad acreditada. Un solicitante también debe tener cuatro años de experiencia en planificación financiera.
Un planificador financiero que se convierta en un consultor financiero registrado debe cumplir con el código de ética del IARFC. El Código de Ética tiene varios mandatos, como cumplir con las leyes que se aplican a la planificación financiera, colocando los intereses de un cliente por encima de los propios y cobrar tarifas razonables. Un consultor financiero registrado también debe tomar 40 horas de cursos de educación continua en planificación financiera anualmente. El IARFC puede revocar la designación RFC® si un planificador no cumple con su código de ética, no puede mantener el requisito educativo.entres, o tiene una licencia profesional como licencia para vender valores o seguros revocados por otra agencia gubernamental.
Un consultor financiero registrado es solo una de las muchas designaciones disponibles para los planificadores financieros. Los ejemplos de otras designaciones incluyen un planificador financiero certificado (CFC), un planificador financiero registrado (RFP), un consultor certificado de gestión de inversiones (CIMC) o un consejero de planificación de jubilación (CRPC). Como la planificación financiera es una industria no regulada, han surgido muchas organizaciones privadas y crean designaciones profesionales. Una organización establece sus criterios y otorga su designación a cualquier persona que satisfaga los requisitos. Antes de contratar un planificador financiero, siempre es mejor que un consumidor haga su tarea investigando un planificador financiero y la organización que otorgó la designación profesional.