Che cos'è un consulente finanziario registrato?
Un consulente finanziario registrato (RFC®) è una designazione o un titolo professionale concesso dalla International Association of Registered Financial Consultants (IARFC). IARFC è un'organizzazione privata, senza fini di lucro. Per ottenere la RFC®, un pianificatore finanziario o un consulente finanziario deve superare l'esame IARFC e soddisfare altri requisiti come avere una laurea in pianificazione finanziaria. Successivamente, un consulente finanziario registrato deve conformarsi al codice etico della IARFC e seguire corsi di formazione continua per mantenere la designazione. RFC® è solo un tipo di titolo professionale disponibile per i pianificatori finanziari.
Un pianificatore finanziario che desidera essere un consulente finanziario registrato deve superare il test IARFC, che copre diverse aree come rendite, pianificazione patrimoniale, titoli e allocazione degli investimenti. Prima che un richiedente faccia il test, deve già avere una designazione professionale come un Chartered Life Underwriter (CLU), un Chartered Financial Consultant (ChFC) o un'altra designazione accettabile dalla IARFC. L'American College concede le designazioni CLU e ChFC. Se un richiedente non ha una designazione professionale, è accettabile anche una laurea in pianificazione finanziaria da un college o università accreditati. Un candidato deve inoltre avere quattro anni di esperienza nella pianificazione finanziaria.
Un pianificatore finanziario che diventa un consulente finanziario registrato deve rispettare il Codice etico della IARFC. Il codice etico ha diversi mandati come il rispetto delle leggi che si applicano alla pianificazione finanziaria, ponendo gli interessi di un cliente al di sopra dei propri e addebitando commissioni ragionevoli. Un consulente finanziario registrato deve anche prendere 40 ore di corsi di formazione continua in pianificazione finanziaria ogni anno. La IARFC può revocare la designazione RFC® se un pianificatore non rispetta il suo codice etico, non riesce a mantenere i requisiti di istruzione o ha una licenza professionale come la licenza di vendita di titoli o l'assicurazione revocata da un'altra agenzia governativa.
Un consulente finanziario registrato è solo una delle molte designazioni disponibili per i pianificatori finanziari. Esempi di altre designazioni includono un Certified Financial Planner (CFC), un Registered Financial Planner (RFP), un Certified Investment Management Consultant (CIMC) o un Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC). Poiché la pianificazione finanziaria è un'industria non regolamentata, sono emerse molte organizzazioni private e creano designazioni professionali. Un'organizzazione stabilisce i suoi criteri e concede la sua designazione a chiunque soddisfi i requisiti. Prima di assumere un pianificatore finanziario, è sempre meglio che un consumatore faccia i suoi compiti indagando su un pianificatore finanziario e sull'organizzazione che ha concesso la designazione professionale.