Wat is een geregistreerde financieel consultant?

Een geregistreerde financieel consultant (RFC®) is een professionele aanwijzing of titel verleend door de International Association of Registered Financial Consultants (IARFC). De IARFC is een particuliere, non-profit lidmaatschapsorganisatie. Om de RFC® te krijgen, moet een financieel planner of een financieel adviseur het onderzoek van de IARFC slagen en aan andere vereisten voldoen, zoals het hebben van een graad in financiële planning. Daarna moet een geregistreerde financieel consultant voldoen aan de ethische code van de IARFC en cursussen voor permanente educatie volgen om de aanwijzing te behouden. De RFC® is slechts één type professionele titel beschikbaar voor financiële planners.

Een financiële planner die een geregistreerde financieel consultant wil worden, moet de test van de IARFC slagen, die verschillende gebieden bestrijkt, zoals lijfrenten, estate planning, effecten en investeringsallocatie. Voordat een aanvrager de test afneemt, moet hij al een professionele aanduiding hebben, zoals een gecharterde levensverzekeraar (CLU), een gecharterde FINancial Consultant (CHFC), of een andere aanduiding acceptabel voor de IARFC. Het American College verleent de CLU en de CHFC -aanduidingen. Als een aanvrager een professionele aanduiding mist, is een graad in financiële planning van een geaccrediteerde hogeschool of universiteit ook acceptabel. Een aanvrager moet ook vier jaar ervaring hebben in financiële planning.

Een financiële planner die een geregistreerde financieel consultant wordt, moet zich houden aan de ethische code van de IARFC. De ethische code heeft verschillende mandaten, zoals het naleven van wetten die van toepassing zijn op financiële planning, het plaatsen van de belangen van een klant boven de een eigen belangen en het in rekening brengen van redelijke vergoedingen. Een geregistreerde financieel adviseur moet jaarlijks ook 40 uur permanente educatiecursussen volgen in financiële planning. De IARFC kan de RFC® -aanduiding intrekken als een planner niet voldoet aan de ethische code, kan de educatieve vereisten niet handhavenents, of heeft een professionele licentie zoals licentie om effecten of verzekering te verkopen die door een andere overheidsinstantie worden ingetrokken.

Een geregistreerde financieel consultant is slechts een van de vele benamingen die beschikbaar zijn voor financiële planners. Voorbeelden van andere benamingen zijn een Certified Financial Planner (CFC), een geregistreerde financiële planner (RFP), een Certified Investment Management Consultant (CIMC) of een gecharterde pensioenplanningadviseur (CRPC). Omdat financiële planning een niet -gereguleerde industrie is, zijn veel particuliere organisaties naar voren gekomen en creëren ze professionele benamingen. Een organisatie stelt haar criteria vast en verleent haar aanwijzing aan iedereen die aan de vereisten voldoet. Voordat een financiële planner inhuurt, is het altijd het beste voor een consument om zijn of haar huiswerk te maken door een financiële planner en de organisatie te onderzoeken die de professionele aanduiding heeft verleend.