Wat is een geregistreerd financieel adviseur?
Een geregistreerd financieel adviseur (RFC®) is een professionele aanduiding of titel verleend door de Internationale Vereniging van geregistreerde financiële adviseurs (IARFC). De IARFC is een particuliere, non-profit ledenorganisatie. Om de RFC® te krijgen, moet een financieel planner of een financieel adviseur slagen voor het examen van het IARFC en voldoen aan andere vereisten, zoals een diploma in financiële planning. Daarna moet een geregistreerd financieel adviseur de ethische code van het IARFC naleven en cursussen voor permanente educatie volgen om de aanwijzing te behouden. De RFC® is slechts één type professionele titel beschikbaar voor financiële planners.
Een financieel planner die geregistreerd financieel adviseur wil worden, moet de IARFC-test doorstaan, die verschillende gebieden bestrijkt, zoals lijfrentes, estate planning, zekerheden en investeringsallocatie. Voordat een aanvrager de test aflegt, moet hij al een professionele benaming hebben, zoals een Chartered Life Underwriter (CLU), een Chartered Financial Consultant (ChFC) of een andere aanwijzing die aanvaardbaar is voor de IARFC. Het American College kent de CLU- en de ChFC-aanduidingen toe. Als een aanvrager niet over een professionele aanwijzing beschikt, is een graad in financiële planning van een erkende hogeschool of universiteit ook acceptabel. Een aanvrager moet ook vier jaar ervaring hebben met financiële planning.
Een financieel planner die een geregistreerd financieel adviseur wordt, moet zich houden aan de ethische code van de IARFC. De ethische code heeft verschillende mandaten, zoals het naleven van wetten die van toepassing zijn op financiële planning, het belang van een klant boven het eigen belang stellen en het aanrekenen van redelijke kosten. Een geregistreerd financieel adviseur moet ook jaarlijks 40 uur permanente educatie volgen in financiële planning. De IARFC kan de RFC®-aanduiding intrekken als een planner de ethische code niet naleeft, niet voldoet aan de educatieve vereisten of een professionele licentie heeft, zoals een licentie om effecten te verkopen of verzekeringen die zijn ingetrokken door een andere overheidsinstantie.
Een geregistreerd financieel adviseur is slechts een van de vele benamingen die beschikbaar zijn voor financiële planners. Voorbeelden van andere aanduidingen zijn een Certified Financial Planner (CFC), een Registered Financial Planner (RFP), een Certified Investment Management Consultant (CIMC) of een Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC). Aangezien financiële planning een niet-gereguleerde industrie is, zijn er veel particuliere organisaties ontstaan en creëren ze professionele benamingen. Een organisatie stelt haar criteria vast en verleent deze aan iedereen die aan de eisen voldoet. Voordat u een financiële planner inhuurt, is het altijd het beste voor een consument om zijn of haar huiswerk te maken door een financiële planner en de organisatie die de professionele aanwijzing heeft verleend te onderzoeken.