Hvad er en registreret finansiel konsulent?
En registreret finansiel konsulent (RFC®) er en professionel betegnelse eller titel tildelt af International Association of Registrerede finansielle konsulenter (IARFC). IARFC er en privat, non-profit medlemsorganisation. For at få RFC® skal en finansiel planlægger eller en finansiel rådgiver bestå IARFC's undersøgelse og opfylde andre krav, såsom at have en grad i økonomisk planlægning. Derefter skal en registreret finansiel konsulent overholde IARFCs etiske kodeks og tage efteruddannelseskurser for at opretholde betegnelsen. RFC® er kun en type professionelle titler til rådighed for finansielle planlæggere.
En finansiel planlægger, der ønsker at være en registreret finansiel konsulent, skal bestå IARFC's test, der dækker flere områder såsom livrenter, fast ejendom, værdipapirer og investeringsallokering. Inden en ansøger tager testen, skal han allerede have en professionel betegnelse såsom en Chartered Life Underwriter (CLU), en Chartered Financial Consultant (ChFC) eller en anden betegnelse, der er acceptabel for IARFC. American College tildeler CLU- og ChFC-betegnelserne. Hvis en ansøger mangler en professionel betegnelse, er en grad i økonomisk planlægning fra et akkrediteret universitet eller universitet også acceptabel. En ansøger skal også have fire års erfaring med økonomisk planlægning.
En finansiel planlægger, der bliver registreret finansiel konsulent, skal overholde IARFCs etiske kodeks. Etiske regler har adskillige mandater, såsom overholdelse af love, der gælder for økonomisk planlægning, placering af en klients interesser over sine egne og opkrævning af rimelige gebyrer. En registreret finansiel konsulent skal også tage 40 timers efteruddannelseskurser i økonomisk planlægning årligt. IARFC kan tilbagekalde RFC®-betegnelsen, hvis en planlægger ikke overholder sin etiske kodeks, undlader at opretholde uddannelsesmæssige krav eller har en professionel licens såsom licens til at sælge værdipapirer eller forsikring, der er tilbagekaldt af et andet regeringsorgan.
En registreret finansiel konsulent er kun en af mange betegnelser, der er tilgængelige for finansielle planlæggere. Eksempler på andre betegnelser inkluderer en Certificeret Financial Planner (CFC), en Registreret Financial Planner (RFP), en Certified Investment Management Consultant (CIMC) eller en Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC). Da økonomisk planlægning er en ureguleret branche, er mange private organisationer dukket op, og de skaber professionelle betegnelser. En organisation sætter sine kriterier og giver sin betegnelse til enhver, der opfylder kravene. Før du ansætter en finansiel planlægger, er det altid bedst for en forbruger at gøre sit hjemmearbejde ved at undersøge en økonomisk planlægger og den organisation, der har givet den professionelle betegnelse.