O que é um consultor financeiro registrado?
Um consultor financeiro registrado (RFC®) é uma designação ou título profissional concedido pela Associação Internacional de Consultores Financeiros Registrados (IARFC). O IARFC é uma organização privada de associação sem fins lucrativos. Para obter o RFC®, um planejador financeiro ou um consultor financeiro deve passar no exame do IARFC e atender a outros requisitos, como se formar em planejamento financeiro. Posteriormente, um consultor financeiro registrado deve cumprir o Código de Ética do IARFC e fazer cursos de educação continuada para manter a designação. O RFC® é apenas um tipo de título profissional disponível para planejadores financeiros.
Um planejador financeiro que deseja ser um consultor financeiro registrado deve passar no teste do IARFC, que abrange várias áreas como anuidades, planejamento imobiliário, valores mobiliários e alocação de investimentos. Antes de um candidato fazer o teste, ele já deve ter uma designação profissional, como um subscritor de vida fretado (CLU), um FI fretado FIconsultor financeiro (CHFC), ou outra designação aceitável para o IARFC. O American College concede a CLU e as designações do CHFC. Se um candidato não possui uma designação profissional, também é aceitável um diploma em planejamento financeiro de uma faculdade ou universidade credenciada. Um candidato também deve ter quatro anos de experiência em planejamento financeiro.
Um planejador financeiro que se torna um consultor financeiro registrado deve cumprir o Código de Ética do IARFC. O Código de Ética possui vários mandatos, como o cumprimento das leis que se aplicam ao planejamento financeiro, colocando os interesses de um cliente acima dos seus e cobrando taxas razoáveis. Um consultor financeiro registrado também deve levar 40 horas de cursos de educação continuada em planejamento financeiro anualmente. O IARFC pode revogar a designação RFC® se um planejador não cumprir seu código de ética, falhar em manter o requisito educacionalONS, ou possui uma licença profissional, como licença para vender valores mobiliários ou seguro revogado por outra agência governamental.
Um consultor financeiro registrado é apenas uma das muitas designações disponíveis para planejadores financeiros. Exemplos de outras designações incluem um planejador financeiro certificado (CFC), um planejador financeiro registrado (RFP), um consultor de gerenciamento de investimentos certificado (CIMC) ou um conselheiro de planejamento de aposentadoria (CRPC). Como o planejamento financeiro é um setor não regulamentado, muitas organizações privadas surgiram e criam designações profissionais. Uma organização define seus critérios e concede sua designação a quem satisfaz os requisitos. Antes de contratar um planejador financeiro, é sempre melhor para um consumidor fazer sua lição de casa investigando um planejador financeiro e a organização que concedeu a designação profissional.