Vad är en registrerad finansiell konsult?
En registrerad finansiell konsult (RFC®) är en professionell beteckning eller titel som beviljats av International Association of Registrerade Financial Consultants (IARFC). IARFC är en privat, ideell medlemsorganisation. För att få RFC® måste en finansiell planerare eller en finansiell rådgivare klara IARFC: s undersökning och uppfylla andra krav som att ha en examen i ekonomisk planering. Därefter måste en registrerad finansiell konsult följa IARFC: s etiska kod och ta kontinuerliga utbildningskurser för att upprätthålla beteckningen. RFC® är bara en typ av professionell titel tillgänglig för finansiella planerare.
En finansiell planerare som vill vara en registrerad finansiell konsult måste klara IARFC: s test, som täcker flera områden som livränta, fastighetsplanering, värdepapper och investeringsallokering. Innan en sökande tar testet måste han redan ha en professionell beteckning som en Chartered Life Underwriter (CLU), en charterad fiNancial Consultant (CHFC), eller en annan beteckning som är acceptabel för IARFC. American College ger CLU och CHFC -beteckningarna. Om en sökande saknar en professionell beteckning är en examen i ekonomisk planering från en ackrediterad högskola eller universitet också acceptabelt. En sökande måste också ha fyra års erfarenhet av ekonomisk planering.
En finansiell planerare som blir registrerad finansiell konsult måste följa IARFC: s etiska kod. Koden för etisk har flera mandat som att följa lagar som gäller ekonomisk planering, placera en klients intressen över ens egen och debitera rimliga avgifter. En registrerad finansiell konsult måste också ta 40 timmars fortbildningskurser i ekonomisk planering årligen. IARFC kan återkalla RFC® -beteckningen om en planerare inte uppfyller sin etiska kod, misslyckas med att upprätthålla utbildningsbehoveteller har en professionell licens som licens för att sälja värdepapper eller försäkring som återkallas av en annan statlig byrå.
En registrerad finansiell konsult är bara en av många beteckningar som är tillgängliga för finansiella planerare. Exempel på andra beteckningar inkluderar en certifierad finansiell planerare (CFC), en registrerad finansiell planerare (RFP), en certifierad investeringshanteringskonsult (CIMC) eller en charterad pensionsplaneringsrådgivare (CRPC). Eftersom ekonomisk planering är en oreglerad bransch har många privata organisationer dykt upp och de skapar professionella beteckningar. En organisation fastställer sina kriterier och ger sin beteckning till alla som uppfyller kraven. Innan du anställer en ekonomisk planerare är det alltid bäst för en konsument att göra sina läxor genom att undersöka en ekonomisk planerare och organisationen som beviljade den professionella beteckningen.