Vad är en registrerad finansiell konsult?
En registrerad finansiell konsult (RFC®) är en professionell beteckning eller titel som beviljas av International Association of Registrerade finansiella konsulter (IARFC). IARFC är en privat, ideell medlemsorganisation. För att få RFC® måste en finansiell planerare eller en finansiell rådgivare godkänna IARFC: s undersökning och uppfylla andra krav, till exempel med examen i ekonomisk planering. Därefter måste en registrerad finansiell konsult följa IARFC: s etiska kod och ta fortbildningskurser för att upprätthålla beteckningen. RFC® är bara en typ av yrkestitel tillgängliga för finansiella planerare.
En ekonomisk planerare som vill bli registrerad finansiell konsult måste klara IARFC: s test, som täcker flera områden som livränta, fastighetsplanering, värdepapper och investeringstilldelning. Innan en sökande tar testet måste han redan ha en professionell beteckning såsom en Chartered Life Underwriter (CLU), en Chartered Financial Consultant (ChFC) eller en annan beteckning som är acceptabel för IARFC. American College beviljar CLU- och ChFC-beteckningarna. Om en sökande saknar en professionell beteckning är en examen i ekonomisk planering från ett ackrediterat högskola eller universitet också acceptabelt. En sökande måste också ha fyra års erfarenhet av ekonomisk planering.
En ekonomisk planerare som blir registrerad finansiell konsult måste följa IARFC: s etiska kod. Koden för etik har flera uppdrag som att följa lagar som gäller för ekonomisk planering, att placera en klients intressen över sina egna och ta ut rimliga avgifter. En registrerad finansiell konsult måste också ta 40 timmars fortbildningskurser i ekonomisk planering årligen. IARFC kan återkalla RFC®-beteckningen om en planerare inte följer sin etiska kod, inte upprätthåller utbildningskrav eller har en professionell licens som tillstånd att sälja värdepapper eller försäkring som återkallas av en annan myndighet.
En registrerad finansiell konsult är bara en av många beteckningar tillgängliga för finansiella planerare. Exempel på andra beteckningar inkluderar en Certified Financial Planner (CFC), en Registrerad Financial Planner (RFP), en Certified Investment Management Consultant (CIMC) eller en Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC). Eftersom finansiell planering är en oreglerad bransch har många privata organisationer dykt upp och de skapar professionella beteckningar. En organisation fastställer sina kriterier och beviljar dess beteckning till alla som uppfyller kraven. Innan du anställer en finansiell planerare är det alltid bäst för en konsument att göra sina läxor genom att undersöka en ekonomisk planerare och den organisation som beviljade den professionella beteckningen.