Was sind die verschiedenen Arten von Reverse Mortgage Scams?

Während umgekehrte Hypotheken eine großartige Möglichkeit sind, um in den Ruhestandsjahren einen konstanten Einnahmeertrag zu erzielen, gibt es heute eine Reihe von Betrügereien mit umgekehrten Hypotheken, die online und offline erfolgen. Diese Betrügereien machen normalerweise Geld, indem sie eine Reihe fragwürdiger Taktiken anwenden, um die Kontrolle über die betroffenen Immobilien zu erlangen, und in einigen Fällen die Hausbesitzer zu vertreiben. Während es viele verschiedene Arten von Reverse-Mortgage-Betrug gibt, gibt es bei den meisten Varianten drei grundlegende Modelle: Foreclosure-Flipping, Reverse-Mortgage-Repair-Betrug und sogar Beratungsbetrug am Anfang der Entscheidung, eine Reverse-Mortgage aufzunehmen.

Wenn es um Reverse-Mortgage-Scams geht, besteht einer der effektiveren Ansätze darin, den Verbrauchern eine Beratung zu bieten, die eher auf die Förderung eines bestimmten Betrugsvorgangs abzielt, als den Verbrauchern zu helfen, ihre Optionen beim Erhalt einer Reverse-Mortgage zu verstehen. Während sich ein seriöser Berater darauf konzentriert, den Verbrauchern dabei zu helfen, ihre Umstände zu beurteilen und die Vor- und Nachteile dieser Art von Finanzvereinbarung zu untersuchen, konzentrieren sich Betrugsberater nur auf potenzielle Vorteile, ohne darauf zu achten, in welchem ​​Verhältnis diese Vorteile stehen oder nicht die Verbraucher. Ein Betrugsberater wird sich wahrscheinlich auch schnell auf nicht mehr als ein oder zwei Programme konzentrieren, die sehr stark beworben werden, und darauf hinweisen, wie diese Programme alles bieten, was bis zu diesem Zeitpunkt besprochen wurde.

Betrüger können die Beratungsphase auch nutzen, um Barrieren zwischen Verbrauchern und anderen Optionen für umgekehrte Hypotheken zu schaffen, bei denen es sich tatsächlich um bessere Entscheidungen handelt. Dies geschieht häufig, indem bestimmte Programme verunglimpft werden, indem auf bestimmte Gebühren oder andere Bedingungen der Programme hingewiesen wird, die nicht in den vom Berater angepriesenen enthalten sind. Wie in jeder Geschäftssituation ist der Versuch, ein Produkt zu verkaufen, indem die Konkurrenz verunglimpft wird, normalerweise ein Zeichen dafür, dass etwas nicht in Ordnung ist und dass die sogenannte große Menge übergangen werden sollte.

Neben der Beratung ist die Zwangsvollstreckung ein weiteres gängiges Modell für Reverse-Mortgage-Scams. Mit diesem Ansatz sollen Bestimmungen in den Vertrag aufgenommen werden, die den Betrügern ausreichend Gelegenheit bieten, eine geringfügige Entschuldigung zu verwenden, um Anspruch auf das Eigentum zu erheben, eine Zwangsvollstreckung einzuleiten und das Haus zum Verkauf anzubieten. Zu diesem Zeitpunkt muss der Verbraucher entweder die Finanzierung für den Rückkauf des Eigenheims bereitstellen oder sich um eine andere Wohnform bemühen. In beiden Situationen sind die finanziellen Ressourcen des Verbrauchers erschöpft, so dass für die verbleibenden Jahre nur wenig übrig bleibt.

Reverse-Mortgage-Scams können auch die Gestalt einer Immobilien-Upgrade- oder -Reparatur-Strategie annehmen, bei der der Hausbesitzer letztendlich nur wenig bis gar nichts im Bereich der Vermögenswerte hat. Hier geht es darum, den Hausbesitzer davon zu überzeugen, dass einige Upgrades der Immobilie erforderlich sind, um das beste Angebot für die umgekehrte Hypothek zu erhalten. Sobald dies erledigt ist, wird klar, dass die Upgrades nichts zur Verbesserung der Konditionen der Hypothek beigetragen haben. Stattdessen wurden die Taschen derjenigen ausgekleidet, die die Reparaturen durchgeführt haben, in der Regel ein Partner des Reverse Mortgage Counselors. Dies lässt den Hausbesitzer mit sogenannten Verbesserungen zurück, die er oder sie möglicherweise gar nicht haben wollte und die wahrscheinlich nicht benötigt wurden.

Da Reverse-Mortgage-Scams mehrschichtig sein können, können alle drei dieser grundlegenden Ansätze zu einem scheinbar sehr guten Geschäft kombiniert werden. Verbraucher können sich schützen, indem sie sich weigern, mit Anbietern umzugehen, die sich einer Vertragsüberprüfung durch einen Anwalt widersetzen, deren Angebot strengen Fristen unterliegt und die in der Regel versuchen, die Verbraucher zu beeilen, damit sie nicht genügend Zeit haben, um eine Entscheidung zu treffen. Es ist wichtig, nicht angeforderte Werbung, Druckverkäufe und Programme zu vermeiden, die keine Anzahlung vorsehen, sondern lediglich eine Reihe von Gebühren und Entgelten während der gesamten Vertragsdauer enthalten. Lassen Sie im Zweifelsfall die Gelegenheit aus und konzentrieren Sie sich auf Kreditgeber, die eher bereit sind, mit den Verbrauchern in ihrem eigenen Tempo zu arbeiten.