¿Cuáles son los diferentes tipos de estafas de hipoteca inversa?
Si bien las hipotecas inversas son una excelente manera de crear un flujo constante de ingresos durante los años de jubilación, en la actualidad se encuentran en línea y fuera de línea varias estafas de hipotecas inversas. Estas estafas generalmente hacen dinero mediante el uso de una serie de tácticas cuestionables para obtener el control de las propiedades involucradas, en algunos casos desalojando a los propietarios. Si bien hay muchos tipos diferentes de estafas de hipotecas inversas, la mayoría de ellas son variaciones de tres modelos básicos: flip de ejecución hipotecaria, estafas de reparación de hipotecas inversas e incluso estafas de asesoramiento en el frente de la decisión de sacar una hipoteca inversa.
Cuando se trata de estafas de hipotecas inversas, uno de los enfoques más efectivos consiste en proporcionar a los consumidores asesoramiento orientado más a promover una operación de estafa específica que ayudar a los consumidores a comprender sus opciones para obtener una hipoteca inversa. Si bien un asesor de buena reputación se centrará en ayudar a los consumidores a evaluar sus circunstancias y explorar los beneficios y posibles inconvenientes de este tipo de acuerdo financiero, los asesores de estafas se centran solo en los beneficios potenciales, con poca o ninguna atención sobre cómo esos beneficios pueden o no relacionarse los consumidores Es probable que un asesor de estafas también se concentre rápidamente en no más de uno o dos programas que se promocionan fuertemente, señalando cómo esos programas ofrecen todo lo que se ha discutido hasta ese momento.
Los estafadores también pueden usar la fase de asesoramiento como una forma de crear barreras entre los consumidores y otras opciones de hipotecas inversas que en realidad son mejores opciones. Esto a menudo se hace denigrando programas específicos, llamando la atención sobre ciertas tarifas u otros términos de aquellos programas que no están incluidos en el que el consejero promociona. Al igual que con cualquier situación comercial, intentar vender un producto denigrando a la competencia suele ser una señal de que algo anda mal y que se debe pasar por alto la llamada gran oferta.
Junto con el asesoramiento, el cambio de ejecución hipotecaria es otro modelo común para las estafas de hipotecas inversas. Con este enfoque, la idea es incluir términos en el contrato que brinden amplias oportunidades para que los estafadores usen alguna excusa menor para reclamar la propiedad, iniciar una ejecución hipotecaria y poner la casa a la venta. En ese punto, el consumidor debe obtener el financiamiento para comprar la casa o buscar arreglos de vivienda en otro lugar. En cualquier situación, los recursos financieros del consumidor se agotan, dejando poco o nada para los años restantes.
Las estafas hipotecarias inversas también pueden adoptar la apariencia de una estrategia de actualización o reparación de propiedad que finalmente deja al propietario con poco o nada en el camino de los activos. Aquí, la idea es convencer al propietario de que algunas mejoras a la propiedad son necesarias para obtener la mejor oferta en la hipoteca inversa. Una vez hecho esto, queda claro que las actualizaciones no hicieron nada para mejorar los términos de la hipoteca. En cambio, las reparaciones llenaron los bolsillos de quienes las gestionaron, generalmente un socio del asesor de hipotecas inversas. Esto deja al dueño de casa con las llamadas mejoras que él o ella pueden no haber deseado en primer lugar, y probablemente no fueron necesarias.
Dado que las estafas de hipotecas inversas pueden ser de varias capas, estos tres enfoques básicos pueden combinarse en lo que parece ser un muy buen negocio. Los consumidores pueden protegerse al negarse a tratar con proveedores que se resisten a que un abogado revise sus contratos, que imponen límites estrictos a las ofertas y que generalmente intentan apurar a los consumidores para que no tengan el tiempo adecuado para tomar una decisión. Es importante tener cuidado con los anuncios no solicitados, las tácticas de venta de presión y los programas que no anuncian el pago inicial solo para incluir una gama de tarifas y cargos durante la duración del contrato. En caso de duda, deje pasar la oportunidad y centre la atención en los prestamistas que estén más dispuestos a trabajar con los consumidores a su propio ritmo.