Was ist Hypothekenversicherung?

Hypothekenversicherung, auch als privat (PMI) oder Kreditgeber Hypothekenversicherung (LMI) bekannt, ist eine Versicherungspolice, die Kreditgeber vor dem potenziellen Ausfall der Kreditnehmer schützt. Die Richtlinie wird vom Kreditgeber gekauft und die Prämien werden an die Kreditnehmer weitergegeben, um die monatliche Hypothekenzahlung zu erteilen. Die Hypothekenversicherung ist in der Regel für Hypotheken erforderlich, für die die Anzahlung weniger als 20% des Wertes der gekauften Immobilie beträgt. Diese Bedingungen decken die Qualifikationen des Kreditnehmers, die Art des Eigentums ab, gegen die sich ausgeliehen wird, und die Hypothekengröße. Wenn die Bedingungen erfüllt sind, kann die versicherte Hypothek auf dem sehr großen und liquiden Markt für hypothekenbesicherte Wertpapiere wiederverkauft werden. Dies ermöglicht den Kreditgebern, mehr Kredite zu machen, oder Originate , als sie sonst möglicherweise verarbeiten können, da ältere Hypotheken verkauft werden können.

DieDie Kosten für die Hypothekenversicherung können auch direkt in die Hypothek in einem Prozess namens Capitalization in die Hypothek einbezogen werden. Wenn die Prämie auf diese Weise aktiviert wird, wird sie in Gerichtsbarkeiten zu einem zusätzlichen Steuerabzug, in dem die Hypothekenzahlungen steuerlich absetzbar sind.

Nicht alle Kreditnehmer können sich die 20% Anzahlung leisten, die erforderlich ist, um die Zahlung von Hypothekenversicherungsprämien zu vermeiden. Um diesen Kreditnehmern zu unterstützen, wurde eine Finanzierungstechnik mit 80-10-10 erstellt. Während die primäre oder erste Hypothek auf 80% des Immobilienwerts bleibt, wird die Anzahlung auf 10% gesenkt, wobei zusätzliche Mittel aus einer zweiten Hypothek stammen. Während die zweite Hypothek einen höheren Zinssatz hat als die größere erste Hypothek, ermöglicht die Beseitigung der Hypothekenversicherung die Schulden schneller. Sobald das Eigenkapital des Kreditnehmers auf 20%steigt, können die Hypotheken ohne Hypothekenversicherung kombiniert werden. Eine Variante bekannt als80-15-5 können auch Hauskäufern mit nur ausreichend Bargeld für 5% verfügbar sein.

Anfang der neunziger Jahre wurde die Hypothekenversicherung zum Schwerpunkt einer milden Kontroverse. Mit Hypotheken, die auf dem Sekundärmarkt gekauft und verkauft wurden, wurden Hausbesitzer manchmal wegen Hypothekenversicherung berechnet, lange nachdem sie die Aktienschwelle von 20% überschritten hatten. Nach einer kurzen Untersuchung des Kongresses erhielten viele Hausbesitzer Rabatte von Kreditgebern und die Berichtsvorschriften wurden gestärkt, um ein Wiederauftreten zu verhindern.