住宅ローン保険とは何ですか？

プライベート（PMI）または貸付住宅ローン保険（LMI）とも呼ばれる住宅ローン保険は、借り手の潜在的なデフォルトから貸主を保護する保険です。 このポリシーは貸し手によって購入され、プレミアムは毎月の住宅ローンの支払いにタックされた料金として借り手に渡されます。 通常、住宅ローン保険は、頭金が購入した不動産の価値の20％未満の住宅ローンに必要です。

住宅ローン保険の資格を得るには、住宅ローンが連邦住宅ローン協会（Fannie Mae）によって設定された条件を満たさなければならない場合があります。 これらの条件は、借り手の資格、借りられる資産の種類、および住宅ローンの規模をカバーしています。 条件が満たされた場合、保険付き住宅ローンは、住宅ローン担保証券の非常に大規模で流動的な市場での再販の対象となります。 これにより、貸し手は 、古い住宅ローンを売ることができるため、他の方法で処理できるよりも多くの融資を行うことができます。

住宅ローン保険の費用は、 資本化と呼ばれるプロセスで住宅ローンに直接組み込むこともできます。 このように資本化された場合、保険料は、住宅ローンの支払いが税控除可能な管轄区域で追加の税控除になります。

すべての借り手が住宅ローン保険料の支払いを避けるために必要な20％の頭金を支払う余裕があるわけではありません。 これらの借り手を支援するために、80-10-10として知られる資金調達手法が作成されました。 プライマリまたは最初の住宅ローンはプロパティの値の80％のままですが、頭金は2番目の住宅ローンからの追加資金で10％に減額されます。 2番目の住宅ローンは、より大きな1番目の住宅ローンよりも高い金利をもたらしますが、住宅ローン保険を廃止すると、債務の返済が早くなります。 借り手の自己資本が20％に上昇すると、住宅ローンは住宅ローン保険を必要とせずに組み合わせることができます。 80-15-5として知られるバリアントは、5％減の十分な現金しか持たない住宅購入者にも利用可能です。

1990年代初頭、住宅ローン保険は軽度の論争の焦点になりました。 住宅ローンが流通市場で売買されているため、住宅所有者は、20％の株式基準を超えた後も住宅ローン保険に請求されることがありました。 議会での簡単な調査の後、多くの住宅所有者が貸し手から払い戻しを受け、再発を防ぐために報告規則が強化されました。