Was sind die verschiedenen Arten von Krankenversicherungsplänen?
Krankenversicherungspläne können in verschiedene Kategorien unterteilt werden, und Personen, die eine Krankenversicherung abschließen, sollten den Unterschied in diesen Plänen kennen. Es kann einige Probleme bei der Definition von Krankenversicherungsplänen geben, da einige Organisationen für die Aufrechterhaltung der Gesundheit (Health Maintenance Organization, HMO) ihre Verträge als "Pläne" bezeichnen, während andere Unternehmen andere Arten von Krankenversicherungen als "Versicherungen" bezeichnen die meisten Arten von Krankenversicherungen.
Ein Krankenversicherungsplan kann als eine Methode der Versicherung definiert werden, bei der Personen einen bestimmten Betrag für Zahlungen vereinbaren, um für die meisten medizinischen Bedürfnisse eine erheblich reduzierte Preisdeckung zu erzielen. Die Pläne können variieren und enthalten unter anderem lebenslange Höchstbeträge oder Deckungsgrenzen, Versicherungsausschlüsse, Selbstbehalte, die erfüllt werden müssen, bevor dem Versicherten oder Leistungserbringer Geld erstattet wird, sowie Zuzahlungen. Letzteres ist in vielen Krankenversicherungsplänen üblich und bezieht sich auf einen bestimmten Zahlungsbetrag pro Dienstleistung, wie beispielsweise Arztbesuche.
Es gibt im Wesentlichen vier Arten von Gesundheitsprogrammen, die Menschen haben können. Wichtige Pläne für medizinische Einrichtungen, Organisationen für die Aufrechterhaltung des Gesundheitszustands (HMOs), Organisationen für bevorzugte Anbieter (Preferred Provider Organizations, PPOs) und Point-of-Service-Pläne (POS). Einige Menschen haben möglicherweise andere Arten der Gesundheitsfürsorge wie Gesundheitsrabattpläne oder Katastrophenversicherungen. Rabattpläne können dazu beitragen, einige erbrachte Dienstleistungen einzusparen, und Katastrophenpläne decken in der Regel nur das Gesundheitswesen ab, wenn die Pflege extrem teuer wird.
Major Medical kann manchmal als traditionelle Krankenversicherung bezeichnet werden . In diesem Modell sehen die Menschen Ärzte ihrer Wahl und bezahlen sie, wenn sie Leistungen erhalten. Sie melden sich dann bei ihrer Versicherung, um einen bestimmten Betrag ihrer Zahlung zurückzuerhalten. 80% der Zahlung ist eine übliche Rückerstattung.
In großen medizinischen Plänen haben die Menschen oft einen Selbstbehalt, den sie einhalten müssen, bevor die Krankenversicherung die Erstattung vornimmt, und der Selbstbehalt verlängert sich normalerweise jedes Jahr. Diese Arten von Plänen können Ausschlüsse von der Deckung enthalten, bieten jedoch eine beträchtliche Auswahl an medizinischen Anbietern. Sie sind mit der Einführung anderer Arten von Krankenversicherungsplänen seltener geworden.
Ein alternatives Modell ist das HMO, das den Zugang einschränkt und Verträge mit bestimmten Anbietern abschließt. Im Rahmen dieses Plans werden Ärzte oder andere im Gesundheitswesen tätige Personen und Einrichtungen, die mit dem HMO-Plan einen Vertrag abschließen, konsultiert. Wenn sie Spezialisten benötigen, können sie auch aus einer Liste von Spezialanbietern auswählen, und nur in seltenen Fällen können Leute Spezialisten sehen, die nicht mit dem Plan beauftragt sind. Sie benötigen möglicherweise eine Genehmigung, um Spezialisten aufzusuchen oder geplante Krankenhausaufenthalte durchführen zu lassen, wenn sie eine Erstattung für die Pflege wünschen.
In den meisten HMOs ist der Selbstbehalt zwar gering, es werden jedoch häufig Zuzahlungen als Teil der Kosten geleistet. Sie müssen in der Regel keine Erstattung beantragen, da medizinische Fachkräfte das bei der Krankenkasse geschuldete zusätzliche Geld einreichen. Dies kann bedeuten, dass die Verpflichtung zur Zahlung für medizinische Leistungen mit der Zuzahlung beginnt und endet, was zweckmäßig sein kann.
Ein PPO ähnelt einem HMO-Plan, mit der Ausnahme, dass Fachleute außerhalb der Liste der bevorzugten Anbieter ausgewählt werden können. In diesem Fall funktioniert der Plan wie eine große Krankenversicherung und zahlt einen Prozentsatz der Personenkosten. Die meisten Menschen nutzen einen bevorzugten Anbieter, was bedeutet, dass sie ähnlich wie bei HMOs Zuzahlungen leisten. Ein Unterschied ist, dass Überweisungen normalerweise nicht erforderlich sind, um Spezialisten aufzusuchen.
Ein Point-of-Service-Plan ist ein hybrider HMO / PPO-Plan. Die Menschen haben bevorzugte Anbieter, benötigen jedoch in der Regel Empfehlungen, um Spezialisten aufzusuchen. Ohne Überweisungen können sie für die gesamten Kosten der Fachpflege verantwortlich sein. Sie können sich an Spezialisten innerhalb oder außerhalb des Netzwerks für Gesundheitspläne wenden, benötigen jedoch in der Regel zuerst eine Überweisung.
Die meisten dieser Krankenversicherungen erfordern eine regelmäßige Zahlung. Menschen können einen Plan durch ihre Arbeit, einen Berufsverband, privat oder durch einige staatliche Gesundheitsprogramme erhalten. Die meisten Pläne stammen von privaten Versicherungsunternehmen, und die Anzahl der verfügbaren Pläne kann variieren. PPOs und POSs sind tendenziell etwas teurer als HMOs, und große medizinische Produkte können sich in den Deckungspreisen unterscheiden.