¿Qué es un sistema de gestión de riesgos de crédito?
Un sistema de gestión de riesgos de crédito analiza la cantidad de riesgo presente en un préstamo potencial y en una cartera, luego decide los términos y la tasa de interés del préstamo. Este sistema generalmente consta de dos componentes principales: un analista de riesgos de crédito y un software de gestión de riesgos. Juntos, la persona y la computadora analizan el riesgo potencial en un préstamo, la cartera actual de préstamos que el banco está administrando y la cantidad de capital que el banco tiene disponible. Luego dan una recomendación al banco sobre el plazo y la tasa de interés de un préstamo.
Primero, la información sobre un préstamo potencial se pone en el programa de computadora. Luego, el programa analiza los datos y crea un informe. El analista de riesgo de crédito utiliza el informe para determinar la duración y la tasa de interés del préstamo propuesto. Algunas instituciones financieras utilizan sistemas de gestión de riesgos de crédito individualizados, y otras usan sistemas externos. De cualquier manera, el sistema asegura que cuanto mayor sea el riesgo de crédito, más compensación requiRojo, generalmente en forma de interés.
El riesgo de crédito individual es la medición de la probabilidad de que el préstamo se pague a tiempo total y a tiempo. Es el trabajo de un sistema de gestión de riesgos de crédito identificar y evaluar el riesgo, decidiendo la probabilidad de un evento desafortunado que pueda hacer que el préstamo no sea por incumplimiento. La mayoría de los bancos usan un límite para determinar si se otorga un préstamo y cuánto interés se cobrará en ese préstamo.
Otro aspecto que debe cubrir un sistema de gestión de riesgos de crédito es la gestión de la cartera. Los riesgos de crédito deben diversificarse para proporcionar estabilidad para el prestamista. Muchas compañías utilizan el software de gestión de riesgos para realizar un seguimiento de los porcentajes de cada tipo de préstamo. Los bancos quieren asegurarse de que no tengan demasiado dinero prestado a las empresas en un segmento particular de la economía o un tipo particular de prestatario, porque el banco corre el riesgo de perder dinero si ese segmento del ECONOmy o ese tipo de prestatario se ve afectado por ciertos eventos o cambios económicos.
Además, un sistema de gestión de riesgos de crédito debe evaluar si el prestamista tiene capital adecuado para otorgar el préstamo. Si el prestamista no tiene suficiente capital, no se proporcionará un préstamo. En general, el sistema advertirá al banco si está en peligro de extralimitarse.
.Algunas empresas crean su propio sistema de gestión de riesgos crediticios para abordar sus necesidades particulares. Otros pagan una tarifa para usar un sistema creado por otra compañía o grupo de empresas. Aunque estas compañías de terceros no administran carteras, analizan los riesgos crediticios de individuos y empresas.