Hvad er et kreditrisikostyringssystem?

Et kreditrisikostyringssystem analyserer mængden af ​​risiko, der er til stede i et potentielt lån og i en portefølje, og bestemmer derefter lånets vilkår og rente. Dette system består generelt af to hovedkomponenter: en kreditrisikoanalytiker og risikostyringssoftware. Sammen analyserer personen og computeren den potentielle risiko i et lån, den aktuelle portefølje af lån, som banken forvalter, og størrelsen af ​​den kapital, banken har til rådighed. Derefter giver de en henstilling til banken om lånets løbetid og rente.

Først placeres oplysningerne om et potentielt lån i computerprogrammet. Derefter analyserer programmet dataene og opretter en rapport. Kreditrisikoanalytikeren bruger rapporten til at bestemme længden og renten på det foreslåede lån. Nogle finansieringsinstitutter bruger individualiserede kreditrisikostyringssystemer, og andre bruger eksterne systemer. Uanset hvad sikrer systemet, at jo større kreditrisikoen er, jo mere kræves der kompensation, normalt i form af renter.

Individuel kreditrisiko er måling af sandsynligheden for, at lånet vil blive betalt fuldt ud og til tiden. Det er jobbet med et kreditrisikostyringssystem at identificere og vurdere risiko ved at bestemme sandsynligheden for en uheldig begivenhed, der kan forårsage misligholdelse af lånet. De fleste banker bruger en cutoff til at afgøre, om der gives et lån, og hvor meget renter der vil blive opkrævet på det lån.

Et andet aspekt, som et kreditrisikostyringssystem skal dække, er porteføljestyring. Kreditrisici skal diversificeres for at give långiveren stabilitet. Mange virksomheder bruger software til risikostyring for at holde styr på procenterne for hver lånetype. Banker vil sikre sig, at de ikke har for mange penge, der er lånt til virksomheder i et bestemt segment af økonomien eller en bestemt type låntager, fordi banken risikerer at miste penge, hvis det segment af økonomien eller den type låntager påvirkes af visse begivenheder eller økonomiske ændringer.

Derudover skal et kreditrisikostyringssystem vurdere, om långiveren har tilstrækkelig kapital til at stille lånet. Hvis långiveren ikke har tilstrækkelig kapital, ydes der ikke et lån. Generelt vil systemet advare banken, hvis det er i fare for at overreagere sig selv.

Nogle virksomheder opretter deres eget styringssystem for kreditrisici for at imødekomme deres særlige behov. Andre betaler et gebyr for at bruge et system oprettet af et andet firma eller en gruppe af virksomheder. Selvom disse tredjepartsfirmaer ikke administrerer porteføljer, analyserer de kreditrisici hos enkeltpersoner og virksomheder.