Co to jest system zarządzania ryzykiem kredytowym?
System zarządzania ryzykiem kredytowym analizuje kwotę ryzyka obecnego w potencjalnej pożyczki i w portfelu, a następnie decyduje o warunkach i stopie procentowej pożyczki. System ten ogólnie składa się z dwóch głównych komponentów: analityka ryzyka kredytowego i oprogramowania do zarządzania ryzykiem. Razem osoba i komputer analizują potencjalne ryzyko pożyczki, obecny portfel pożyczek, którym zarządza bank oraz kwota kapitału, którą dostępny jest bank. Następnie przekazują bankowi zalecenie dotyczące terminu i stopy procentowej pożyczki.
Najpierw informacje o potencjalnej pożyczki są umieszczane w programie komputerowym. Następnie program analizuje dane i tworzy raport. Analityk ds. Ryzyka kredytowego wykorzystuje raport w celu ustalenia długości i stopy procentowej proponowanej pożyczki. Niektóre instytucje finansowe wykorzystują zindywidualizowane systemy zarządzania ryzykiem kredytowym, a inne korzystają z systemów zewnętrznych. Tak czy inaczej, system zapewnia, że im większe ryzyko kredytowe, tym większe rekompensatęCzerwony, zwykle w formie odsetek.
Indywidualne ryzyko kredytowe to pomiar prawdopodobieństwa, że pożyczka zostanie zapłacona w całości i na czas. Zadaniem systemu zarządzania ryzykiem kredytowym jest identyfikacja i ocena ryzyka, decydując o prawdopodobieństwie niefortunnego zdarzenia, które może spowodować niewykonanie pożyczki. Większość banków korzysta z granicy, aby ustalić, czy pożyczka jest udzielona i ile odsetek zostanie obciążonych od tej pożyczki.
Kolejnym aspektem, który musi obejmować system zarządzania ryzykiem kredytowym, jest zarządzanie portfelem. Ryzyko kredytowe należy zróżnicować, aby zapewnić stabilność pożyczkodawcy. Wiele firm korzysta z oprogramowania do zarządzania ryzykiem, aby śledzić odsetki każdego rodzaju pożyczki. Banki chcą się upewnić, że nie mają zbyt dużej ilości pieniędzy na spółki w jednym konkretnym segmencie gospodarki lub jednego konkretnego rodzaju pożyczkobiorcy, ponieważ bank ryzykuje utratą pieniędzy, jeśli ten segment EconOMY lub ten rodzaj pożyczkobiorcy mają wpływ niektóre zdarzenia lub zmiany ekonomiczne.
Ponadto system zarządzania ryzykiem kredytowym powinien ocenić, czy pożyczkodawca ma odpowiedni kapitał, aby udzielić pożyczki. Jeśli pożyczkodawca nie ma wystarczającego kapitału, pożyczka nie zostanie udzielona. Zasadniczo system ostrzeże bank, jeśli jest on w jakimkolwiek niebezpieczeństwie nadmiernego uchylenia.
Niektóre firmy tworzą własny system zarządzania ryzykiem kredytowym, aby zaspokoić ich szczególne potrzeby. Inni płacą opłatę za korzystanie z systemu utworzonego przez inną firmę lub grupę firm. Chociaż te firmy zewnętrzne nie zarządzają portfelem, analizują ryzyko kredytowe osób fizycznych i firm.