Hva er et styringssystem for kredittrisiko?

Et styringssystem for kredittrisiko analyserer mengden risiko som er tilstede i et potensielt lån og i en portefølje, og bestemmer deretter betingelsene og renten på lånet. Dette systemet består vanligvis av to hovedkomponenter: en kredittrisikoanalytiker og risikostyringsprogramvare. Sammen analyserer personen og datamaskinen den potensielle risikoen i et lån, den nåværende porteføljen av lån som banken forvalter og mengden kapital banken har tilgjengelig. Deretter gir de en anbefaling til banken om lånets løpetid og rente.

Først blir informasjonen om et potensielt lån lagt inn i dataprogrammet. Deretter analyserer programmet dataene og lager en rapport. Kredittrisikoanalytikeren bruker rapporten for å bestemme lengden og renten på det foreslåtte lånet. Noen finansinstitusjoner bruker individualiserte styringssystemer for kredittrisiko, og andre bruker eksterne systemer. Uansett sikrer systemet at jo større kredittrisiko, desto mer kompensasjon kreves, vanligvis i form av renter.

Individuell kredittrisiko er målingen av sannsynligheten for at lånet blir betalt i sin helhet og til rett tid. Det er jobben for et kredittrisikostyringssystem å identifisere og vurdere risiko, bestemme sannsynligheten for en uheldig hendelse som kan føre til at lånet blir misligholdt. De fleste banker bruker en avskjæring for å avgjøre om et lån blir gitt og hvor mye renter som vil bli belastet på det lånet.

Et annet aspekt et kredittrisikostyringssystem må dekke er porteføljestyring. Kredittrisikoen må diversifiseres for å gi långiveren stabilitet. Mange selskaper bruker programvare for risikostyring for å holde oversikt over prosentene for hver lånetype. Bankene ønsker å forsikre seg om at de ikke har for mye penger lånt ut til selskaper i et bestemt segment av økonomien eller en bestemt type låntaker, fordi banken risikerer å tape penger hvis det segmentet av økonomien eller den type låntakere blir berørt. av visse hendelser eller økonomiske endringer.

I tillegg bør et kredittrisikostyringssystem vurdere om utlåner har tilstrekkelig kapital til å stille lånet. Hvis utlåner ikke har nok kapital, vil det ikke bli gitt lån. Generelt vil systemet advare banken hvis det er i fare for å overreagere seg selv.

Noen selskaper lager et eget styringssystem for kredittrisiko for å imøtekomme deres spesielle behov. Andre betaler et gebyr for å bruke et system opprettet av et annet selskap eller en gruppe selskaper. Selv om disse tredjepartsbedriftene ikke administrerer porteføljer, analyserer de kredittrisikoen til enkeltpersoner og virksomheter.