신용 리스크 관리 시스템이란 무엇입니까?

신용 위험 관리 시스템은 잠재적 대출과 포트폴리오에 존재하는 위험의 양을 분석 한 다음 대출 조건과 이자율을 결정합니다. 이 시스템은 일반적으로 신용 위험 분석가 및 위험 관리 소프트웨어의 두 가지 주요 구성 요소로 구성됩니다. 개인과 컴퓨터는 함께 대출의 잠재적 위험, 은행이 관리하는 현재 대출 포트폴리오 및 은행이 이용할 수있는 자본의 양을 분석합니다. 그런 다음 대출 기간 및 이자율과 관련하여 은행에 권장 사항을 제공합니다.

먼저, 대출 가능성에 대한 정보가 컴퓨터 프로그램에 입력됩니다. 그런 다음 프로그램이 데이터를 분석하고 보고서를 작성합니다. 신용 위험 분석가는이 보고서를 사용하여 제안 된 대출 기간과 이자율을 결정합니다. 일부 금융 기관은 개별 신용 리스크 관리 시스템을 사용하고 다른 금융 기관은 외부 시스템을 사용합니다. 어느 쪽이든, 시스템은 신용 위험이 클수록 일반적으로 관심의 형태로 더 많은 보상이 필요하다는 것을 보장합니다.

개별 신용 위험은 대출이 전액 및 정시에 지불 될 가능성의 측정치입니다. 신용 리스크 관리 시스템의 임무는 리스크를 식별하고 평가하여 대출이 채무 불이행으로 이어질 수있는 불행한 사건의 가능성을 결정하는 것입니다. 대부분의 은행은 컷오프를 사용하여 대출이 제공되는지 여부와 해당 대출에 대한이자가 얼마나 부과되는지 결정합니다.

신용 리스크 관리 시스템이 다루어야 할 또 다른 측면은 포트폴리오 관리입니다. 대출자에게 안정성을 제공하기 위해 신용 리스크를 다양 화해야합니다. 많은 회사에서 위험 관리 소프트웨어를 사용하여 각 유형의 대출 비율을 추적합니다. 은행은 경제의 특정 부문 또는 특정 유형의 차용자에게 대출을 너무 많이받지 않기를 원합니다. 경제의 해당 부문 또는 해당 유형의 차용자가 영향을받는 경우 은행은 돈을 잃을 위험이 있기 때문입니다 특정 사건이나 경제 변화에 의해.

또한 신용 리스크 관리 시스템은 대출 기관이 대출을하기에 충분한 자본을 보유하고 있는지 평가해야합니다. 대출 기관에 자본이 충분하지 않으면 대출이 제공되지 않습니다. 일반적으로 시스템은 은행이 자신을 초과 할 위험이있는 경우 은행에 경고합니다.

일부 회사는 특정 요구를 해결하기 위해 자체 신용 위험 관리 시스템을 만듭니다. 다른 회사 나 회사 그룹이 만든 시스템을 사용하는 데 요금을 지불하는 사람들도 있습니다. 이러한 타사는 포트폴리오를 관리하지 않지만 개인 및 비즈니스의 신용 위험을 분석합니다.