Was ist ein Kreditrisikomanagementsystem?

Ein Kreditrisikomanagementsystem analysiert die Höhe des Risikos, das in einem potenziellen Darlehen und in einem Portfolio vorhanden ist, und entscheidet dann über die Bedingungen und den Zinssatz des Darlehens.Dieses System besteht im Allgemeinen aus zwei Hauptkomponenten: einem Kreditrisikoanalyst und Risikomanagement -Software.Zusammen analysieren die Person und der Computer das potenzielle Risiko in einem Darlehen, das aktuelle Darlehensportfolio, das die Bank verwaltet, und die Höhe des Kapitals, die die Bank zur Verfügung hat.Anschließend geben sie der Bank eine Empfehlung in Bezug auf die Laufzeit und den Zinssatz eines Darlehens.

Erstens werden die Informationen über ein potenzielles Darlehen in das Computerprogramm aufgenommen.Anschließend analysiert das Programm die Daten und erstellt einen Bericht.Der Kreditrisikoanalyst verwendet den Bericht, um die Länge und den Zinssatz des vorgeschlagenen Darlehens zu bestimmen.Einige Finanzinstitute verwenden individuelle Kreditrisikomanagementsysteme und andere externe Systeme.In beiden Fällen stellt das System sicher, dass je größer das Kreditrisiko ist, desto mehr Entschädigung ist in der Regel in Form von Zinsen erforderlich.

Individuelles Kreditrisiko ist die Messung der Wahrscheinlichkeit, dass das Darlehen vollständig und pünktlich gezahlt wird.Es ist die Aufgabe eines Kreditrisikomanagementsystems, das Risiko zu identifizieren und zu bewerten und die Wahrscheinlichkeit eines unglücklichen Ereignisses zu entscheiden, das das Darlehen in Ausfall bringen könnte.Die meisten Banken verwenden einen Grenzwert, um festzustellen, ob ein Darlehen abgegeben wird und wie viel Zinsen an diesem Darlehen berechnet werden.

Ein weiterer Aspekt Ein Kreditrisikomanagementsystem ist das Portfoliomanagement.Kreditrisiken müssen diversifiziert werden, um dem Kreditgeber Stabilität zu bieten.Viele Unternehmen verwenden Risikomanagement -Software, um die Prozentsätze jeder Darlehensart zu verfolgen.Banken möchten sicherstellen, dass sie nicht zu viel Geld an Unternehmen in einem bestimmten Segment der Wirtschaft oder einer bestimmten Art von Kreditnehmer ausgeliehen sind, da die Bank das Geld verliert, wenn dieser Segment der Wirtschaft oder dieser Art von Kreditnehmer von bestimmten Betroffenen betroffen istEreignisse oder wirtschaftliche Veränderungen.

Darüber hinaus sollte ein Kreditrisikomanagementsystem beurteilen, ob der Kreditgeber ein angemessenes Kapital hat, um das Darlehen zu machen.Wenn der Kreditgeber nicht über genügend Kapital verfügt, wird kein Darlehen vorgesehen.Im Allgemeinen warnt das System die Bank, wenn es in jeglicher Gefahr besteht, sich selbst zu übertreffen.

Einige Unternehmen schaffen ein eigenes Kreditrisikomanagementsystem, um ihre besonderen Anforderungen zu befriedigen.Andere zahlen eine Gebühr, um ein System zu verwenden, das von einem anderen Unternehmen oder einer Gruppe von Unternehmen erstellt wurde.Obwohl diese Drittunternehmen keine Portfolios verwalten, analysieren sie die Kreditrisiken von Einzelpersonen und Unternehmen.