O que é um sistema de gerenciamento de risco de crédito?

Um sistema de gerenciamento de risco de crédito analisa a quantidade de risco presente em um empréstimo potencial e em uma carteira e depois decide os termos e a taxa de juros do empréstimo. Esse sistema geralmente consiste em dois componentes principais: um analista de risco de crédito e software de gerenciamento de riscos. Juntos, a pessoa e o computador analisam o risco potencial em um empréstimo, o portfólio atual de empréstimos que o banco está gerenciando e o valor do capital que o banco tem disponível. Em seguida, eles dão uma recomendação ao banco relativa ao prazo e à taxa de juros de um empréstimo.

Primeiro, as informações sobre um empréstimo em potencial são colocadas no programa de computador. Em seguida, o programa analisa os dados e cria um relatório. O analista de risco de crédito usa o relatório para determinar a duração e a taxa de juros do empréstimo proposto. Algumas instituições financeiras usam sistemas individualizados de gerenciamento de riscos de crédito e outros usam sistemas externos. De qualquer maneira, o sistema garante que quanto maior o risco de crédito, mais compensação requisitoVermelho, geralmente na forma de juros. É trabalho de um sistema de gerenciamento de risco de crédito identificar e avaliar riscos, decidindo a probabilidade de um evento infeliz que possa fazer com que o empréstimo seja inadimplente. A maioria dos bancos usa um corte para determinar se um empréstimo é concedido e quanto juros serão cobrados nesse empréstimo.

Outro aspecto que um sistema de gerenciamento de risco de crédito deve cobrir é o gerenciamento de portfólio. Os riscos de crédito precisam ser diversificados para fornecer estabilidade ao credor. Muitas empresas usam o software de gerenciamento de riscos para acompanhar as porcentagens de cada tipo de empréstimo. Os bancos querem garantir que não tenham muito dinheiro emprestado às empresas em um segmento específico da economia ou um tipo específico de mutuário, porque o banco corre o risco de perder dinheiro se esse segmento do EconOmy ou esse tipo de mutuário é afetado por certos eventos ou mudanças econômicas.

Além disso, um sistema de gerenciamento de risco de crédito deve avaliar se o credor possui capital adequado para fazer o empréstimo. Se o credor não tiver capital suficiente, um empréstimo não será fornecido. Geralmente, o sistema alertará o banco se estiver em perigo de se exagerar.

Algumas empresas criam seu próprio sistema de gerenciamento de risco de crédito para atender às suas necessidades específicas. Outros pagam uma taxa para usar um sistema criado por outra empresa ou grupo de empresas. Embora essas empresas de terceiros não gerenciem portfólios, elas analisam os riscos de crédito de indivíduos e empresas.