¿Qué es el análisis de crédito?
Un análisis de crédito es un proceso que los acreedores usan para determinar si se debe permitir a un solicitante pedir dinero prestado, ya sea en forma de un préstamo o la generación de deuda. En los casos en que los acreedores están a favor de emitir crédito, este proceso también se puede utilizar para determinar cuánto crédito otorgar. Dichos procesos se utilizan para determinar la solvencia de las personas y las empresas.
Cualquier entidad que esté interesada en recibir crédito o un préstamo puede estar sujeto a un análisis de crédito. El propósito de este proceso es evaluar si un prestatario potencial puede permitirse pagar la deuda y si es probable que lo haga. Esta determinación a menudo es realizada por un analista de crédito o un departamento de análisis de crédito.
Hay una serie de elementos que generalmente se revisan en un análisis de crédito. Uno de ellos es el ingreso. Un acreedor casi siempre quiere saber sobre las fuentes de ingresos de un prestatario y los montos que se reciben. Incluso si un prestatario parece tener suficientes ingresos para COver el monto de las cuotas de pago, se puede negar el crédito. Esto se debe a que el prestatario puede tener demasiada deuda existente.
Un análisis de crédito también considera comúnmente los gastos. Los acreedores generalmente evalúan de qué deudas es responsable un prestatario potencial. Un prestatario puede tener un gran ingreso, pero si se necesita una gran parte de él para realizar pagos a los acreedores existentes, esto puede verse como reduciendo las posibilidades de reembolso para otros prestamistas.
Otra razón por la que un análisis de crédito puede ser desfavorable a pesar de que la cantidad de ingresos se debe a la inestabilidad. Una persona puede tener recursos suficientes para el reembolso en este momento, pero tal vez no ha estado en su trabajo por mucho tiempo o tiene antecedentes de trabajo cambiante. Esto puede hacer que los acreedores evalúen a la persona como un alto riesgo de incumplimiento de sus pagos.
Un análisis de crédito también generalmente analiza el historial de pagos. Acreedores UsUallConsidere los hábitos de un prestatario potencial al pagar sus facturas. Si el prestatario potencial tiene un historial de no pagar ciertas facturas, de pagos faltantes o de realizar pagos atrasados, su análisis de crédito puede ser desfavorable.
La razón por la que también se necesita crédito o un préstamo también puede evaluarse. Técnicamente, una persona puede pagar las cuotas de pago, pero muchos acreedores creen que los pagos de ciertas cosas no deben exceder un cierto porcentaje de los ingresos de una persona. Por ejemplo, una persona puede estar buscando un préstamo hipotecario. Es posible que pueda pagar los pagos de la hipoteca, pero hacerlo puede requerir el 60% de sus ingresos. Sin embargo, el prestamista potencial puede tener una regla de no emitir préstamos para el hogar cuando el reembolso excede el 20% de los ingresos de un prestatario.
Cuando una persona planea pedir prestado, hay cosas que puede hacer para convertirse en un candidato más favorable para el crédito. Entre otras cosas, un prestatario debe asegurarse de que todos los pagos por la deuda existente se realicen a tiempo y que todos los ACCOunts están en buen estado. Se deben pagar deudas más pequeñas, si es posible, para reducir la cantidad de deuda por la que el prestatario es responsable. Algunas de estas cosas pueden llevar tiempo y los préstamos pueden necesitar retrasarse, pero es posible mejorar la solvencia.