Qu'est-ce que l'analyse du crédit?
Une analyse du crédit est un processus que les créanciers utilisent pour déterminer si un demandeur doit être autorisé à emprunter de l'argent, soit sous la forme d'un prêt, soit de la génération de la dette. Dans les cas où les créanciers sont favorables à l'émission de crédit, ce processus peut également être utilisé pour déterminer la quantité de crédit à accorder. Ces processus sont utilisés pour déterminer la solvabilité des particuliers et des entreprises.
Toute entité intéressée à recevoir du crédit ou un prêt peut être soumise à une analyse de crédit. Le but de ce processus est d'évaluer si un emprunteur potentiel peut se permettre de rembourser la dette et s'il est susceptible de le faire. Cette détermination est souvent faite par un analyste de crédit ou un service d'analyse de crédit.
Il existe un certain nombre d'éléments qui sont généralement examinés dans une analyse de crédit. L'un d'eux est le revenu. Un créancier veut presque toujours connaître les sources de revenus d'un emprunteur et les montants reçus. Même si un emprunteur semble avoir suffisamment de revenus pour êtreVer le montant des versements de paiement, le crédit peut être refusé. En effet Les créanciers évaluent généralement les dettes dont un emprunteur potentiel est responsable. Un emprunteur peut avoir un revenu important, mais si une grande partie est nécessaire pour effectuer des paiements aux créanciers existants, cela peut être considéré comme réduisant les chances de remboursement pour les autres prêteurs.
Une autre raison pour laquelle une analyse du crédit peut être défavorable malgré le montant du revenu est due à l'instabilité. Une personne peut avoir suffisamment de ressources pour le remboursement pour le moment, mais peut-être qu'il n'a pas été dans son travail depuis longtemps ou il a des antécédents de changement d'emploi. Cela peut amener les créanciers à évaluer la personne comme étant à haut risque de défaut sur ses paiements.
Une analyse de crédit examine également généralement l'historique des paiements. Les créanciers usuallY Considérez les habitudes de l'emprunteur potentiels lors du paiement de ses factures. Si l'emprunteur potentiel a une histoire de ne pas payer certaines factures, de paiements manquants ou de effectuer des paiements en retard, son analyse de crédit peut être défavorable.
La raison pour laquelle le crédit ou un prêt est nécessaire peut également être évalué. Une personne peut techniquement être en mesure de se permettre des versements de paiement, mais de nombreux créanciers estiment que les paiements pour certaines choses ne devraient pas dépasser un certain pourcentage du revenu d'une personne. Par exemple, une personne peut rechercher un prêt immobilier. Il peut être en mesure de se permettre les versements hypothécaires, mais cela peut nécessiter 60% de ses revenus. Le prêteur potentiel peut cependant avoir une règle de non-délivrance des prêts immobiliers lorsque le remboursement dépasse 20% du revenu d'un emprunteur.
Lorsqu'une personne prévoit d'emprunter, il y a des choses qu'il peut faire pour se faire un candidat plus favorable pour le crédit. Entre autres choses, un emprunteur doit s'assurer que tous les paiements pour la dette existante sont effectués à temps et que tous les ACCLes onts sont en règle. Les dettes plus petites devraient être remboursées, si possible, pour réduire le montant de la dette dont l'emprunteur est responsable. Certaines de ces choses peuvent prendre du temps et des emprunts peuvent devoir être retardés, mais il est possible d'améliorer sa solvabilité.