信用分析とは？

信用分析とは、債権者が、申請者が融資または債務の発生のいずれかの形でお金を借りることを許可すべきかどうかを判断するために使用するプロセスです。 債権者がクレジットの発行に賛成している場合、このプロセスを使用して、付与するクレジットの量を決定することもできます。 このようなプロセスは、個人と企業の信用度を判断するために使用されます。

クレジットまたはローンの受け取りに関心のあるエンティティは、クレジット分析の対象となります。 このプロセスの目的は、潜在的な借り手が負債を返済する余裕があるかどうか、およびそうする可能性があるかどうかを評価することです。 この決定は、多くの場合、信用アナリストまたは信用分析部門によって行われます。

通常、クレジット分析でレビューされる項目は多数あります。 それらの1つは収入です。 債権者はほとんどの場合、借り手の収入源と受け取った金額について知りたいと思っています。 借り手が支払い分割払いの額をカバーするのに十分な収入を持っているように見える場合でも、信用は拒否されます。 これは、借り手が既存の負債を抱えすぎている可能性があるためです。

信用分析では、一般的に支出も考慮されます。 債権者は一般に、潜在的な借り手が責任を負う債務を評価します。 借り手は多額の収入を得ることができますが、その大部分が既存の債権者への支払いに必要な場合、これは他の貸し手の返済の機会を減らすと見なすことができます。

収入の量にもかかわらず信用分析が好ましくないかもしれないもう一つの理由は、不安定性によるものです。 現時点では、返済に十分なリソースを持っている人もいるかもしれませんが、おそらく彼は長い間仕事をしていないか、転職の歴史を持っています。 これにより、債権者は、その人の支払いが不履行になるリスクが高いと評価する可能性があります。

信用分析では、通常、支払い履歴も調べます。 債権者は通常、請求書を支払う際に潜在的な借り手の習慣を考慮します。 潜在的な借り手が特定の請求書を支払っていない、未払いの支払い、または遅れて支払いをした履歴がある場合、彼の信用分析は好ましくない場合があります。

クレジットまたはローンが必要な理由も評価できます。 人は技術的に分割払いをする余裕があるかもしれませんが、多くの債権者は特定の物に対する支払いは人の収入の特定の割合を超えてはならないと考えています。 たとえば、人は住宅ローンを探しているかもしれません。 彼は住宅ローンの支払いに余裕があるかもしれませんが、そうするには彼の収入の60％が必要になるかもしれません。 ただし、潜在的な貸し手は、返済が借り手の収入の20％を超える場合、住宅ローンを発行しないというルールを持っている場合があります。

人が借りることを計画しているとき、彼が信用のためにより有利な候補者になるために彼ができることがある。 とりわけ、借り手は、既存の債務のすべての支払いが期限内に行われ、すべての口座が良好な状態にあることを確認する必要があります。 借り手が責任を負う債務の額を減らすために、可能であれば、より小さな債務を返済する必要があります。 これらの中には時間がかかる場合があり、借り入れを遅らせる必要があるかもしれませんが、信用力を改善することは可能です。