信用分析とは何ですか？

クレジット分析とは、債権者が、融資または債務の生成の形で、申請者がお金を借りることを許可されるべきかどうかを判断するために使用するプロセスです。債権者がクレジットの発行に賛成している場合、このプロセスを使用して、付与するクレジットの量を決定することもできます。このようなプロセスは、個人と企業の両方の信用力を判断するために使用されます。

クレジットまたはローンの受信に関心のあるエンティティは、クレジット分析の対象となる可能性があります。このプロセスの目的は、潜在的な借り手が債務を返済する余裕があるかどうか、そして彼がそうする可能性があるかどうかを評価することです。この決定は、多くの場合、クレジットアナリストまたはクレジット分析部門によって行われます。

クレジット分析で通常レビューされる多くの項目があります。それらの1つは収入です。債権者は、ほとんどの場合、借り手の収入源と受け取った金額について知りたいと考えています。借り手がCOに十分な収入を持っているように見える場合でも支払い分割払いの金額は、クレジットを拒否できます。これは、借り手が既存の債務が多すぎる可能性があるためです。

クレジット分析も一般的に支出を考慮しています。債権者は一般に、潜在的な借り手が責任を負う債務を評価します。借り手は大きな収入があるかもしれませんが、既存の債権者に支払いをするためにその大部分が必要な場合、これは他の貸し手の返済の可能性を減らすと見なすことができます。

収入の量が不安定になっているにもかかわらず、信用分析が不利である可能性があるもう1つの理由。人は現時点で返済するための十分なリソースを持っているかもしれませんが、おそらく彼は長い間彼の仕事に就いていないか、彼が仕事を変える歴史を持っているでしょう。これにより、債権者は、その人が支払いのデフォルトのリスクが高いと評価する可能性があります。

クレジット分析は、一般に支払い履歴についても検討します。債権者はusually彼の請求書を支払うとき、潜在的な借り手の習慣を考慮してください。潜在的な借り手に、特定の請求書を支払わない、支払いが欠落している、または遅れた支払いの歴史がある場合、彼の信用分析は不利になる可能性があります。

クレジットまたはローンが必要である理由も評価される場合があります。人は技術的に支払い分割払いを買う余裕があるかもしれませんが、多くの債権者は、特定のものの支払いが人の収入の特定の割合を超えてはならないと考えています。たとえば、人は住宅ローンを探しているかもしれません。彼は住宅ローンの支払いを買う余裕があるかもしれませんが、そうすることは彼の収入の60％を必要とするかもしれません。ただし、潜在的な貸し手は、返済が借り手の収入の20％を超える場合、住宅ローンを発行しないというルールを持っている場合があります。

人が借りることを計画しているとき、彼が自分自身をより有利な候補者にするためにできることがあります。とりわけ、借り手は既存の債務のすべての支払いが時間通りに行われ、すべてのACCが行われることを確認する必要がありますonは良好な状態です。借り手が責任を負う債務額を減らすために、可能であれば、少ない債務を返済する必要があります。これらのことのいくつかは時間がかかり、借用を遅らせる必要があるかもしれませんが、信用力を改善することは可能です。