Wat is kredietanalyse?

Een kredietanalyse is een proces dat schuldeisers gebruiken om te bepalen of een aanvrager geld moet worden toegestaan ​​om geld te lenen, hetzij in de vorm van een lening of het genereren van schulden. In gevallen waarin schuldeisers voorstander zijn van het uitgeven van krediet, kan dit proces ook worden gebruikt om te bepalen hoeveel krediet te verlenen. Dergelijke processen worden gebruikt om de kredietwaardigheid van zowel particulieren als bedrijven te bepalen.

Elke entiteit die geïnteresseerd is in het ontvangen van krediet of een lening kan worden onderworpen aan een kredietanalyse. Het doel van dit proces is om te beoordelen of een potentiële lener het zich kan veroorloven om de schuld terug te betalen en of hij dit waarschijnlijk zal doen. Deze bepaling wordt vaak gemaakt door een kredietanalist of een kredietanalyse.

Er zijn een aantal items die meestal worden beoordeeld in een kredietanalyse. Een van hen is inkomen. Een schuldeiser wil bijna altijd weten over de inkomstenbronnen van een kredietnemer en de ontvangen bedragen. Zelfs als een lener voldoende inkomsten lijkt te hebbenVer het bedrag van de betalingsafdrukken, krediet kan worden geweigerd. Dit komt omdat de kredietnemer mogelijk te veel bestaande schuld heeft.

Een kredietanalyse houdt ook vaak rekening met uitgaven. Schuldeisers beoordelen over het algemeen voor welke schulden een potentiële lener verantwoordelijk zijn. Een kredietnemer kan een groot inkomen hebben, maar als een groot deel ervan nodig is om betalingen te doen aan bestaande schuldeisers, kan dit worden gezien als het verminderen van de kansen op terugbetaling voor andere geldschieters.

Een andere reden dat een kredietanalyse ongunstig kan zijn, ondanks het bedrag van de inkomsten is te wijten aan instabiliteit. Een persoon kan op dit moment voldoende middelen hebben voor terugbetaling, maar misschien is hij niet lang aan zijn werk geweest of heeft hij een geschiedenis van het veranderen van baan. Dit kan ertoe leiden dat schuldeisers de persoon beoordelen als een hoog risico om in gebreke te blijven met zijn betalingen.

Een kredietanalyse kijkt in het algemeen ook naar de betalingsgeschiedenis. Schuldeisers gebruikenY overweeg de gewoonten van een potentiële kredietnemer bij het betalen van zijn rekeningen. Als de potentiële kredietnemer een geschiedenis heeft om bepaalde rekeningen niet te betalen, betalingen te ontbreken of late betalingen te doen, kan zijn kredietanalyse ongunstig zijn.

De reden dat krediet of een lening nodig is, kan ook worden beoordeeld. Een persoon kan technisch gezien de betalingsafdrukken betalen, maar veel schuldeisers zijn van mening dat betalingen voor bepaalde dingen een bepaald percentage van het inkomen van een persoon niet moeten overschrijden. Een persoon kan bijvoorbeeld op zoek zijn naar een woninglening. Hij kan zich misschien de hypotheekbetalingen veroorloven, maar dit kan 60% van zijn inkomsten vereisen. De potentiële geldschieter kan echter een regel hebben om geen thuisleningen af ​​te geven wanneer de terugbetaling meer dan 20% van het inkomen van een kredietnemer is.

Wanneer een persoon van plan is te lenen, zijn er dingen die hij kan doen om zichzelf een gunstiger kandidaat voor krediet te maken. Een kredietnemer moet onder andere ervoor zorgen dat alle betalingen voor bestaande schulden op tijd worden gedaan en dat alle ACCOounts staan ​​een goede reputatie. Kleinere schulden moeten, indien mogelijk, worden afbetaald om het bedrag van de schulden te verminderen waarvoor de kredietnemer verantwoordelijk is. Sommige van deze dingen kunnen tijd kosten en het lenen moet mogelijk worden uitgesteld, maar het is mogelijk om de kredietwaardigheid te verbeteren.