Co je to kreditní analýza?

Úvěrová analýza je proces, který věřitelé používají k určení, zda by měl být žadateli dovoleno půjčit si peníze, a to buď ve formě půjčky nebo na výrobu dluhu. V případech, kdy věřitelé jsou pro vydávání úvěru, lze tento proces také použít k určení, kolik úvěru udělit. Takové procesy se používají k určení boje za to, že jednotlivci i podniky. Účelem tohoto procesu je posoudit, zda si potenciální dlužník může dovolit splatit dluh a zda je pravděpodobné. Toto stanovení je často prováděno úvěrovým analytikem nebo oddělením analýzy úvěrové analýzy.

Existuje řada položek, které jsou obvykle přezkoumávány v analýze úvěru. Jedním z nich je příjem. Věřitel téměř vždy chce vědět o zdrojích příjmu dlužníka a o přijímaných částech. I když se zdá, že dlužník má dostatek příjmůVer částky platebních splátek, kredit lze zamítnut. Je to proto, že dlužník může mít příliš mnoho stávajícího dluhu.

Úvěrová analýza také obvykle zvažuje výdaje. Věřitelé obecně hodnotí, za které dluhy je potenciální dlužník zodpovědný. Dlužník může mít velký příjem, ale pokud je k provedení plateb stávajícím věřitelům potřebná velká část, lze to považovat za snížení šancí na splácení pro jiné věřitele.

Dalším důvodem, proč může být úvěrová analýza nepříznivá navzdory množství příjmů, je způsobena nestabilitou. Osoba může mít v tuto chvíli dostatečné zdroje pro splácení, ale možná už dlouho nebyl ve své práci nebo má historii změny pracovních míst. To může způsobit, že věřitelé posoudí osobu jako s vysokým rizikem selhání jeho plateb.

Úvěrová analýza se také obecně zaměřuje na historii plateb. Věřitelé usually Zvažte návyky potenciálního dlužníka při placení jeho účtů. Pokud má potenciální dlužník historii, že neplatí určité účty, chybějící platby nebo provádění pozdních plateb, může být jeho úvěrová analýza nepříznivá.

Důvod, proč je zapotřebí úvěru nebo půjčky, lze také posoudit. Osoba může být schopna si být schopna dovolit platební splátky, ale mnoho věřitelů se domnívá, že platby za určité věci by neměly překročit určité procento příjmu osoby. Například osoba může hledat půjčku na bydlení. Může si být schopen dovolit splátky hypotéky, ale může to vyžadovat 60% jeho příjmu. Potenciální věřitel však může mít pravidlo, že nevydává půjčky na bydlení, když splácení překročí 20% příjmu dlužníka.

Když si člověk plánuje půjčit, existují věci, které může udělat, aby se stal příznivějším kandidátem na úvěr. Dlužník by měl mimo jiné zajistit, aby všechny platby za stávající dluh byly prováděny včas a že všechny ACCOunty jsou v dobrém stavu. Pokud je to možné, měly by být spláceny menší dluhy, aby se snížila částka dluhu, za který je dlužník odpovědný. Některé z těchto věcí mohou trvat čas a půjčení může být nutné zpožďovat, ale je možné zlepšit něčí věrohodnost.