Vad är kreditanalys?
En kreditanalys är en process som borgenärer använder för att avgöra om en sökande ska tillåtas låna pengar, antingen i form av ett lån eller skuldproduktion. I fall där borgenärer är för att utfärda kredit kan denna process också användas för att avgöra hur mycket kredit till beviljande. Sådana processer används för att bestämma kreditvärdigheten för både individer och företag.
Alla enheter som är intresserade av att få kredit eller ett lån kan vara föremål för en kreditanalys. Syftet med denna process är att bedöma om en potentiell låntagare har råd att återbetala skulden och om han sannolikt kommer att göra det. Denna bestämning görs ofta av en kreditanalytiker eller en kreditanalysavdelning.
Det finns ett antal objekt som vanligtvis granskas i en kreditanalys. En av dem är inkomst. En borgenär vill nästan alltid veta om en låntagares inkomstkällor och de belopp som mottas. Även om en låntagare verkar ha tillräckligt med inkomst till coVer beloppet för betalningsutbetalningarna, kredit kan nekas. Detta beror på att låntagaren kan ha för mycket befintlig skuld.
En kreditanalys överväger också vanligtvis utgifter. Kreditgivare bedömer i allmänhet vilka skulder en potentiell låntagare är ansvarig för. En låntagare kan ha en stor inkomst, men om en stor del av den behövs för att göra betalningar till befintliga borgenärer kan detta ses som att minska risken för återbetalning för andra långivare.
En annan anledning till att en kreditanalys kan vara ogynnsam trots inkomstbeloppet beror på instabilitet. En person kan ha tillräckliga resurser för återbetalning just nu, men kanske har han inte varit på sitt jobb länge eller så har han en historia av att byta jobb. Detta kan få borgenärer att bedöma personen som hög risk för att inte ha betalat på hans betalningar.
En kreditanalys tittar också i allmänhet på betalningshistorik. Borgenärer vanligty Tänk på en potentiell låntagares vanor när han betalar sina räkningar. Om den potentiella låntagaren har en historia av att inte betala vissa räkningar, av saknade betalningar eller att göra sena betalningar, kan hans kreditanalys vara ogynnsam.
Anledningen till att kredit eller ett lån behövs kan också bedömas. En person kan tekniskt ha råd med betalningsutbetalningar, men många borgenärer anser att betalningar för vissa saker inte bör överstiga en viss procentandel av en persons inkomst. Till exempel kan en person leta efter ett hemlån. Han kanske har råd med hypoteksbetalningarna, men att göra det kan kräva 60% av sin inkomst. Den potentiella långivaren kan emellertid ha en regel att inte utfärda bostadslån när återbetalning överstiger 20% av en låntagares inkomst.
När en person planerar att låna finns det saker som han kan göra för att göra sig själv till en mer gynnsam kandidat för kredit. Bland annat bör en låntagare se till att alla betalningar för befintlig skuld görs i tid och att alla ACCOunt är i god status. Mindre skulder bör om möjligt betalas för att minska skuldbeloppet som låntagaren är ansvarig för. Vissa av dessa saker kan ta tid och lån kan behöva försenas, men det är möjligt att förbättra sin kreditvärdighet.