Hvad er kreditanalyse?

En kreditanalyse er en proces, som kreditorer bruger til at afgøre, om en ansøger skal have tilladelse til at låne penge, enten i form af et lån eller generering af gæld. I tilfælde, hvor kreditorer er for at udstede kredit, kan denne proces også bruges til at bestemme, hvor meget kredit der skal tildeles. Sådanne processer bruges til at bestemme kreditværdigheden for både enkeltpersoner og virksomheder.

Enhver enhed, der er interesseret i at modtage kredit eller et lån, kan være underlagt en kreditanalyse. Formålet med denne proces er at vurdere, om en potentiel låntager har råd til at tilbagebetale gælden, og om han sandsynligvis vil gøre det. Denne bestemmelse foretages ofte af en kreditanalytiker eller en kreditanalyseafdeling.

Der er et antal poster, der normalt gennemgås i en kreditanalyse. En af dem er indkomst. En kreditor ønsker næsten altid at vide om en låntagers indkomstkilder og de beløb, der modtages. Selv hvis en låntager ser ud til at have tilstrækkelig indkomst til at coVer mængden af ​​betalingsafdelinger, kredit kan nægtes. Dette skyldes, at låntageren kan have for meget eksisterende gæld.

En kreditanalyse overvejer også almindeligt udgifter. Kreditorer vurderer generelt, hvilken gæld en potentiel låntager er ansvarlig for. En låntager kan have en stor indkomst, men hvis en stor del af den er nødvendig for at foretage betalinger til eksisterende kreditorer, kan dette ses som at reducere chancerne for tilbagebetaling for andre långivere.

En anden grund til, at en kreditanalyse kan være ugunstig på trods af indkomstbeløbet skyldes ustabilitet. En person kan have tilstrækkelige ressourcer til tilbagebetaling i øjeblikket, men måske har han ikke været på sit job længe, ​​eller han har en historie med at ændre job. Dette kan få kreditorer til at vurdere personen som en høj risiko for at misligholde hans betalinger.

En kreditanalyse ser også generelt på betalingshistorikken. Kreditorer usually Overvej en potentiel låntagers vaner, når han betaler sine regninger. Hvis den potentielle låntager har en historie med ikke at betale visse regninger, manglende betalinger eller at foretage sene betalinger, kan hans kreditanalyse være ugunstig.

Årsagen til, at der er behov for kredit eller et lån, kan også vurderes. En person kan teknisk have råd til betalingsafrettelser, men mange kreditorer mener, at betalinger for visse ting ikke bør overstige en bestemt procentdel af en persons indkomst. For eksempel er en person muligvis på udkig efter et boliglån. Han har muligvis råd til pantebetalinger, men det kan kræve 60% af hans indkomst. Den potentielle långiver kan dog have en regel om ikke at udstede boliglån, når tilbagebetaling overstiger 20% af en låntagers indkomst.

Når en person planlægger at låne, er der ting, som han kan gøre for at gøre sig selv til en mere gunstig kandidat til kredit. En låntager skal blandt andet sørge for, at alle betalinger for eksisterende gæld foretages til tiden, og at alle ACCOunts er i god status. Mindre gæld skal om muligt betales for at reducere mængden af ​​gæld, som låntageren er ansvarlig for. Nogle af disse ting kan tage tid og låntagning kan være nødvendigt at blive forsinket, men det er muligt at forbedre ens kreditværdighed.