Was ist eine Kreditanalyse?
Eine Kreditanalyse ist ein Prozess, mit dem die Gläubiger bestimmen, ob einem Antragsteller die Aufnahme von Krediten in Form eines Kredits oder die Entstehung von Schulden gestattet werden soll. In Fällen, in denen Gläubiger eine Kreditvergabe befürworten, kann anhand dieses Verfahrens auch bestimmt werden, wie viel Kredit gewährt werden soll. Mit solchen Verfahren wird die Kreditwürdigkeit sowohl von Einzelpersonen als auch von Unternehmen bestimmt.
Jedes Unternehmen, das an Krediten oder Darlehen interessiert ist, kann einer Kreditanalyse unterzogen werden. Mit diesem Verfahren soll beurteilt werden, ob sich ein potenzieller Kreditnehmer die Rückzahlung der Schulden leisten kann oder nicht und ob dies wahrscheinlich ist. Diese Feststellung wird häufig von einem Kreditanalysten oder einer Kreditanalyseabteilung getroffen.
Es gibt eine Reihe von Punkten, die normalerweise in einer Kreditanalyse überprüft werden. Eines davon ist das Einkommen. Ein Gläubiger möchte fast immer über die Einnahmequellen eines Kreditnehmers und die erhaltenen Beträge informiert werden. Selbst wenn ein Kreditnehmer anscheinend über genügend Einkommen verfügt, um die Höhe der Zahlungsraten zu decken, kann die Gutschrift verweigert werden. Dies liegt daran, dass der Kreditnehmer möglicherweise zu viele Schulden hat.
Bei einer Kreditanalyse werden häufig auch Ausgaben berücksichtigt. Die Gläubiger beurteilen im Allgemeinen, für welche Schulden ein potenzieller Kreditnehmer verantwortlich ist. Ein Kreditnehmer kann ein hohes Einkommen haben, aber wenn ein großer Teil davon für Zahlungen an bestehende Gläubiger benötigt wird, kann dies als Verringerung der Rückzahlungschancen für andere Kreditgeber angesehen werden.
Ein weiterer Grund dafür, dass eine Kreditanalyse trotz der Höhe des Einkommens ungünstig sein kann, liegt in der Instabilität. Möglicherweise verfügt eine Person im Moment über ausreichende Mittel für die Rückzahlung, ist jedoch möglicherweise nicht lange berufstätig oder hat in der Vergangenheit einen anderen Beruf angetreten. Dies kann dazu führen, dass die Gläubiger das Risiko eines Zahlungsverzugs für die betreffende Person als hoch einschätzen.
Bei einer Kreditanalyse wird im Allgemeinen auch die Zahlungshistorie betrachtet. Gläubiger berücksichtigen normalerweise die Gewohnheiten eines potenziellen Kreditnehmers, wenn sie seine Rechnungen bezahlen. Wenn der potenzielle Kreditnehmer in der Vergangenheit bestimmte Rechnungen nicht bezahlt hat, Zahlungen ausfällt oder verspätet eingeht, ist seine Kreditanalyse möglicherweise ungünstig.
Der Grund, warum ein Kredit oder ein Darlehen benötigt wird, kann ebenfalls beurteilt werden. Eine Person ist möglicherweise technisch in der Lage, sich Ratenzahlungen zu leisten, aber viele Gläubiger sind der Ansicht, dass Zahlungen für bestimmte Dinge einen bestimmten Prozentsatz des Einkommens einer Person nicht überschreiten sollten. Zum Beispiel kann eine Person nach einem Wohnungsbaudarlehen suchen. Er ist möglicherweise in der Lage, sich die Hypothekenzahlungen zu leisten, benötigt jedoch möglicherweise 60% seines Einkommens. Der potenzielle Kreditgeber kann jedoch die Regel haben, keine Wohnungsbaudarlehen zu vergeben, wenn die Rückzahlung 20% des Einkommens eines Kreditnehmers übersteigt.
Wenn eine Person vorhat, Kredite aufzunehmen, gibt es Dinge, die sie tun kann, um sich zu einem günstigeren Kreditkandidaten zu machen. Unter anderem sollte ein Kreditnehmer sicherstellen, dass alle Zahlungen für bestehende Schulden pünktlich erfolgen und alle Konten in gutem Zustand sind. Kleinere Schulden sollten nach Möglichkeit zurückgezahlt werden, um die vom Kreditnehmer zu übernehmende Schuld zu verringern. Einige dieser Dinge können einige Zeit in Anspruch nehmen und das Ausleihen muss möglicherweise verzögert werden, aber es ist möglich, die Kreditwürdigkeit zu verbessern.