Was ist Kreditanalyse?
Eine Kreditanalyse ist ein Prozess, mit dem die Gläubiger feststellen, ob einem Antragsteller Geld, entweder in Form eines Darlehens oder in der Erzeugung von Schulden, geliehen werden sollte. In Fällen, in denen die Gläubiger für die Ausstellung von Krediten sind, kann dieser Prozess auch verwendet werden, um festzustellen, wie viel Kredit zu gewähren ist. Solche Prozesse werden verwendet, um die Kreditwürdigkeit sowohl von Einzelpersonen als auch von Unternehmen zu bestimmen. Der Zweck dieses Prozesses besteht darin, zu beurteilen, ob es sich ein potenzieller Kreditnehmer leisten kann oder nicht, die Schulden zurückzuzahlen, und ob er dies wahrscheinlich tun wird. Diese Feststellung wird häufig von einem Kreditanalyst oder einer Kreditanalyseabteilung getroffen. Einer von ihnen ist Einkommen. Ein Gläubiger möchte fast immer etwas über die Einkommensquellen eines Kreditnehmers und die Eingangsbeträge informieren. Auch wenn ein Kreditnehmer genügend Einkommen zu CO zu haben scheintIn dem Betrag der Zahlungsabrechnungen kann Guthaben abgelehnt werden. Dies liegt daran, dass der Kreditnehmer möglicherweise zu viele vorhandene Schulden hat.
Eine Kreditanalyse berücksichtigt häufig auch Ausgaben. Die Gläubiger beurteilen im Allgemeinen, für welche Schulden ein potenzieller Kreditnehmer verantwortlich ist. Ein Kreditnehmer kann ein großes Einkommen haben, aber wenn ein großer Teil davon erforderlich ist, um Zahlungen an bestehende Gläubiger zu leisten, kann dies als Reduzierung der Rückzahlungsgefahr für andere Kreditgeber angesehen werden.
Ein weiterer Grund, warum eine Kreditanalyse trotz der Einkommensmenge auf Instabilität ungünstig ist. Eine Person hat möglicherweise ausreichend Ressourcen für die Rückzahlung, aber vielleicht hat sie lange nicht mehr in der Arbeit oder in der Geschichte des Jobs verändert. Dies kann die Gläubiger dazu veranlassen, die Person als ein hohes Risiko für die Störung seiner Zahlungen zu beurteilen.
Eine Kreditanalyse untersucht im Allgemeinen auch die Zahlungshistorie. Gläubiger usuallSie betrachten die Gewohnheiten eines potenziellen Kreditnehmers bei der Bezahlung seiner Rechnungen. Wenn der potenzielle Kreditnehmer in der Vergangenheit bestimmte Rechnungen, fehlende Zahlungen oder verspätete Zahlungen in der Vergangenheit bezahlt hat, kann seine Kreditanalyse ungünstig sein.
Der Grund, warum Kredit oder ein Darlehen erforderlich ist, kann ebenfalls bewertet werden. Eine Person kann sich technisch für Zahlungen leisten, aber viele Gläubiger glauben, dass Zahlungen für bestimmte Dinge einen bestimmten Prozentsatz des Einkommens einer Person nicht überschreiten sollten. Zum Beispiel kann eine Person nach einem Wohnungsbaudarlehen suchen. Möglicherweise kann er sich die Hypothekenzahlungen leisten, aber dies erfordern möglicherweise 60% seines Einkommens. Der potenzielle Kreditgeber kann jedoch die Regel haben, keine Wohnungsbaudarlehen zu erteilen, wenn die Rückzahlung 20% des Einkommens eines Kreditnehmers übersteigt.
Wenn eine Person plant, sich auszuleihen, gibt es Dinge, die er tun kann, um sich zu einem günstigeren Kandidaten für Krediten zu machen. Ein Kreditnehmer sollte unter anderem sicherstellen, dass alle Zahlungen für bestehende Schulden pünktlich erfolgen und dass alle ACCOuts sind in gutem Grund. Kleinere Schulden sollten nach Möglichkeit zurückgezahlt werden, um den Betrag der Schulden zu verringern, für die der Kreditnehmer verantwortlich ist. Einige dieser Dinge können Zeit in Anspruch nehmen und die Kreditaufnahme muss möglicherweise verzögert werden, aber es ist möglich, die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern.