신용 분석이란 무엇입니까?

신용 분석은 채권자가 대출 또는 부채 생성 형태로 신청자가 돈을 빌릴 수 있는지 여부를 결정하는 데 사용하는 프로세스입니다. 채권자가 신용을 발행하는 것을 선호하는 경우,이 과정을 통해 부여 할 신용의 양을 결정할 수도 있습니다. 이러한 프로세스는 개인과 비즈니스의 신용도를 결정하는 데 사용됩니다.

신용 또는 대출을받는 데 관심이있는 법인은 신용 분석을받을 수 있습니다. 이 과정의 목적은 잠재적 차용자가 부채를 상환 할 여유가 있는지 여부와 채무 상환 가능성을 평가하는 것입니다. 이 결정은 종종 신용 분석가 또는 신용 분석 부서에서 결정합니다.

일반적으로 신용 분석에서 검토되는 여러 항목이 있습니다. 그들 중 하나는 소득입니다. 채권자는 거의 항상 차용인의 수입원과받는 금액에 대해 알고 싶어합니다. 차용인이 지불 할부 금액을 충당하기에 충분한 수입을 가지고있는 것으로 보여도 신용이 거부 될 수 있습니다. 차용자가 너무 많은 기존 부채를 ​​가지고있을 수 있기 때문입니다.

신용 분석은 일반적으로 지출을 고려합니다. 채권자는 일반적으로 잠재적 차입 업체가 어떤 부채를 담당하는지 평가합니다. 차용인은 소득이 많을 수 있지만, 기존 채권자에게 많은 돈을 지불해야하는 경우 다른 대출 기관의 상환 가능성을 줄이는 것으로 볼 수 있습니다.

소득 금액에도 불구하고 신용 분석이 바람직하지 않은 또 다른 이유는 불안정 때문입니다. 현재로서는 상환을위한 충분한 자원을 보유하고있을 수도 있지만, 오랫동안 일을하지 않았거나 직업 변경 경력이있는 사람 일 수 있습니다. 이로 인해 채권자들은 지불 불이행의 위험이 높은 사람을 평가할 수 있습니다.

신용 분석은 또한 일반적으로 지불 내역을 확인합니다. 채권자는 일반적으로 청구서를 지불 할 때 잠재적 차용자의 습관을 고려합니다. 잠재적 차용자가 특정 청구서를 지불하지 않거나 지불이 누락되거나 늦게 지불 한 이력이있는 경우 그의 신용 분석이 바람직하지 않을 수 있습니다.

신용 또는 대출이 필요한 이유도 평가 될 수 있습니다. 사람은 기술적으로 지불 할부금을 줄 수 있지만 많은 채권자들은 특정 물건에 대한 지불이 사람 소득의 특정 비율을 초과해서는 안된다고 생각합니다. 예를 들어, 사람이 주택 융자를 찾고있을 수 있습니다. 그는 모기지 상환을 감당할 수는 있지만 수입의 60 %가 필요할 수 있습니다. 그러나, 대출이 상환금이 차용인 소득의 20 %를 초과 할 경우 잠재적 대출 기관은 주택 융자를 발행하지 않는 규칙을 가질 수 있습니다.

어떤 사람이 대출을 계획 할 때, 자신을 더 유리한 신용 후보로 만들기 위해 할 수있는 일이 있습니다. 무엇보다도 차용인은 기존 부채에 대한 모든 지불이 제 시간에 이루어지고 모든 계정이 양호한 상태인지 확인해야합니다. 차용인이 담당하는 부채 금액을 줄이려면 가능한 한 작은 부채를 갚아야합니다. 이러한 것들 중 일부는 시간이 걸리고 대출이 지연 될 필요가있을 수 있지만, 신용도를 향상시킬 수 있습니다.