O que é análise de crédito?

Uma análise de crédito é um processo que os credores usam para determinar se um candidato deve ter permissão para emprestar dinheiro, seja na forma de um empréstimo ou na geração de dívida. Nos casos em que os credores são a favor da emissão de crédito, esse processo também pode ser usado para determinar quanto crédito concede. Tais processos são usados ​​para determinar a credibilidade de indivíduos e empresas.

Qualquer entidade interessada em receber crédito ou um empréstimo pode estar sujeito a uma análise de crédito. O objetivo desse processo é avaliar se um potencial potencial pode ou não pagar a dívida e se ele provavelmente o fará. Essa determinação é frequentemente feita por um analista de crédito ou um departamento de análise de crédito.

Existem vários itens que geralmente são revisados ​​em uma análise de crédito. Um deles é a renda. Um credor quase sempre quer saber sobre as fontes de renda de um mutuário e os valores recebidos. Mesmo que um mutuário pareça ter renda suficiente para COver o valor das parcelas de pagamento, o crédito pode ser negado. Isso ocorre porque o mutuário pode ter muita dívida existente.

Uma análise de crédito também considera as despesas. Os credores geralmente avaliam quais dívidas um potencial mutuário é responsável. Um mutuário pode ter uma grande renda, mas se for necessária uma grande parte para fazer pagamentos aos credores existentes, isso pode ser visto como reduzindo as chances de reembolso de outros credores.

Outra razão pela qual uma análise de crédito pode ser desfavorável, apesar da quantidade de renda ser devida à instabilidade. Uma pessoa pode ter recursos suficientes para reembolso no momento, mas talvez não esteja em seu trabalho há muito tempo ou tenha um histórico de mudar de emprego. Isso pode fazer com que os credores avaliem a pessoa como estando em alto risco de inadimplência em seus pagamentos.

Uma análise de crédito também geralmente analisa o histórico de pagamentos. Credores usually Considere os hábitos de um potencial do mutuário ao pagar suas contas. Se o potencial mutuário tiver um histórico de não pagar determinadas contas, de pagamentos ausentes ou de fazer pagamentos tardios, sua análise de crédito pode ser desfavorável.

O motivo pelo qual o crédito ou um empréstimo é necessário também pode ser avaliado. Tecnicamente, uma pessoa pode pagar parcelas de pagamento, mas muitos credores acreditam que os pagamentos por certas coisas não devem exceder uma certa porcentagem da renda de uma pessoa. Por exemplo, uma pessoa pode estar procurando um empréstimo à habitação. Ele pode pagar os pagamentos de hipotecas, mas isso pode exigir 60% de sua renda. O credor potencial pode, no entanto, ter uma regra de não emitir empréstimos à habitação quando o reembolso excede 20% da renda de um mutuário.

Quando uma pessoa planeja emprestar, há coisas que pode fazer para se tornar um candidato mais favorável para crédito. Entre outras coisas, um mutuário deve garantir que todos os pagamentos pela dívida existente sejam feitos no prazo e que todos os ACCOncls estão em boa posição. As dívidas menores devem ser pagas, se possível, para reduzir a quantidade de dívida pela qual o mutuário é responsável. Algumas dessas coisas podem levar tempo e o empréstimo pode precisar ser adiado, mas é possível melhorar a credibilidade de alguém.