¿Qué es la debida diligencia del cliente?
La diligencia debida del cliente es un término utilizado para describir los procesos y procedimientos utilizados por una empresa para calificar a un cliente potencial antes del establecimiento de una relación de trabajo, y también se utiliza para continuar calificando esa relación una vez que se establece. La idea detrás de la diligencia debida del cliente o del cliente es evaluar las circunstancias del cliente y asegurarse de que hacer negocios con ese cliente esté dentro del nivel de riesgo que la empresa esté dispuesta a asumir a cambio de los beneficios de establecer y mantener esa relación. En el mejor de los casos, este tipo de diligencia debida evita que las empresas aseguren a los clientes que finalmente no pueden honrar sus obligaciones y crear cierto grado de dificultades financieras para el negocio.
Hay alguna diferencia de opinión sobre cuándo comienza el proceso de diligencia debida del cliente. Una escuela de pensamiento sostiene que la FILas primeras etapas ocurren al desarrollar una lista de perspectivas para que un equipo de ventas se comunique. Como parte del proceso, se hacen esfuerzos para determinar si existe una posibilidad razonable de que la perspectiva esté interesada en hacer negocios con la empresa. Si es así, las investigaciones adicionales se centran en las operaciones comerciales generales de la perspectiva y la reputación general de esa compañía dentro de la industria. Si el cliente potencial parece ser estable y financieramente sólido, el equipo de ventas avanza con el contacto e intenta recopilar más información que ayude a mover el contacto más cerca del establecimiento de una relación cliente/proveedor.
Como el momento de cerrar los enfoques de venta, la debida diligencia del cliente dictará mirar más de cerca la situación financiera del cliente potencial. Esto a menudo significará obtener informes de crédito y otros datos financieros que ayudan al proveedor a evaluar el grado de riesgo asociado con hacer negocios con ese cliente potencial. El debido dilLa Igencia en esto probablemente será especialmente exhaustiva si la nueva cuenta implica el establecimiento de algún tipo de cuenta de crédito giratorio, con los resultados de la investigación que ayuda a determinar el límite de crédito en esa cuenta.
Suponiendo que la diligencia debida del cliente demuestre que la perspectiva es solvente y se establece una relación, esto no significa que el proveedor considere que la diligencia debida se completa. Muchas compañías revisarán las cuentas de crédito anualmente, extrayendo informes de crédito y otra información para determinar si todavía es lo mejor para el interés de la compañía para hacer negocios con un cliente determinado. También se presta atención a las tendencias dentro de la economía o el sector empresarial apropiado para determinar si las fortunas de un cliente pueden revertirse en el futuro cercano, lo que permite a la compañía limitar el crédito y minimizar las posibilidades de incurrir en una pérdida. La diligencia debida del cliente en curso ayuda a limitar la cantidad de cuentas por cobrar que se transfieren a un pasadoEstado y minimice el número de clientes que finalmente se envían a colecciones, una medida que no solo ayuda a proteger el flujo de ingresos, sino que también reduce los gastos legales y de otro tipo que se incurrirían al intentar recaudar lo que finalmente puede ser una deuda incobrable.
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