Qu'est-ce que la diligence raisonnable du client?
La diligence raisonnable vis-à-vis de la clientèle est un terme utilisé pour décrire les processus et procédures utilisés par une entreprise pour qualifier un client potentiel avant l'établissement d'une relation de travail. Elle est également utilisée pour continuer à qualifier cette relation une fois qu'elle est établie. L’idée de base de la diligence raisonnable imposée au client ou à un client consiste à évaluer la situation du client et à s’assurer que le fait de traiter avec ce client est compatible avec le niveau de risque que la société est prête à assumer en échange des avantages liés à l’établissement et au maintien de cette relation. . Dans le meilleur des cas, ce type de diligence raisonnable empêche les entreprises de sécuriser des clients qui ne sont finalement pas en mesure d'honorer leurs obligations et crée un certain degré de détresse financière pour l'entreprise.
Les avis divergent quant au moment où le processus de vigilance à l'égard de la clientèle commence réellement. Une école de pensée considère que les premières étapes surviennent lors de l’établissement d’une liste de prospects qu’une équipe de vente peut contacter. Dans le cadre de ce processus, des efforts sont déployés pour déterminer s’il existe une chance raisonnable que le prospect soit intéressé à faire affaire avec la société. Si tel est le cas, les investigations ultérieures se concentrent sur les opérations commerciales générales du prospect et sur la réputation générale de cette société au sein du secteur. Si les perspectives semblent stables et financièrement saines, l'équipe commerciale commence à établir des contacts et tente de rassembler plus d'informations permettant de rapprocher le contact de l'établissement d'une relation client / fournisseur.
À l'approche du moment de la conclusion de la vente, les mesures de vigilance relatives à la clientèle nous obligeront à examiner de plus près la situation financière du client potentiel. Cela signifie souvent que vous obtiendrez des rapports de solvabilité et d’autres données financières qui aideront le fournisseur à évaluer le degré de risque associé aux transactions avec ce client potentiel. La diligence raisonnable à cet égard sera probablement particulièrement approfondie si le nouveau compte implique la création d’un type de compte de crédit renouvelable, les résultats de la recherche aidant à déterminer la limite de crédit de ce compte.
En supposant que le contrôle préalable à la clientèle prouve que le client potentiel est solvable et qu'une relation est établie, cela ne signifie pas que le fournisseur considère que le contrôle préalable est complet. De nombreuses entreprises examinent chaque année les comptes de crédit, en extrayant des rapports de crédit et d’autres informations pour déterminer s’il est toujours dans l’intérêt supérieur de la société de traiter avec un client donné. Une attention est également portée aux tendances de l'économie ou du secteur d'activité approprié afin de déterminer si la fortune d'un client peut s'inverser dans un proche avenir, ce qui permettra à l'entreprise de limiter son crédit et de minimiser les risques de perte. La vigilance constante vis-à-vis des clients permet de limiter le nombre de créances qui passent à un statut en souffrance, ainsi que de minimiser le nombre de clients qui sont finalement envoyés aux recouvrements, ce qui contribue non seulement à protéger le flux de revenus, mais également à réduire autres dépenses qui seraient engagées pour tenter de recouvrer ce qui pourrait être une dette irrécouvrable.