Co je povinná péče o zákazníka?
Due diligence zákazníků je termín používaný k popisu procesů a postupů používaných podnikem k získání kvalifikace potenciálního zákazníka před založením pracovního vztahu a používá se také k pokračování v kvalifikaci tohoto vztahu, jakmile je vytvořen. Myšlenkou, která stojí za zákazníkem nebo povinnou péčí o klienta, je zhodnotit okolnosti klienta a zajistit, aby obchodování s ním bylo v míře rizika, které je společnost ochotna převzít výměnou za výhody plynoucí z navázání a udržení tohoto vztahu. . V nejlepším případě tento druh due diligence brání společnostem v zajišťování klientů, kteří v konečném důsledku nejsou schopni plnit své závazky a vytvářet pro podnik určitou míru finanční tísně.
Existuje určitý rozdíl v názorech na to, kdy se proces náležité péče o zákazníka skutečně začíná. Jedna škola myšlenek si myslí, že první fáze nastanou při vývoji seznamu vyhlídek na prodejní tým, který má kontaktovat. V rámci tohoto procesu se vynakládá úsilí, aby se zjistilo, zda existuje přiměřená šance, že by potenciální zájemce měl zájem obchodovat se společností. Pokud ano, další šetření se zaměřují na obecné obchodní operace potenciálního zákazníka a na všeobecnou pověst této společnosti v tomto odvětví. Pokud se perspektiva jeví jako stabilní a finančně zdravá, obchodní tým postupuje kupředu a navazuje kontakt a snaží se získat více informací, které pomáhají posunout kontakt blíže k navázání vztahu mezi klientem a prodejcem.
Jak se blíží čas pro uzavření prodeje, bude povinná péče o zákazníka diktovat bližší pohled na finanční situaci potenciálního zákazníka. To bude často znamenat získávání úvěrových zpráv a dalších finančních údajů, které prodejci pomohou posoudit míru rizika spojeného s obchodováním s tímto potenciálním zákazníkem. Due diligence v tomto ohledu bude pravděpodobně zvláště důkladná, pokud by nový účet zahrnoval zřízení určitého typu revolvingového úvěrového účtu, přičemž výsledky výzkumu pomohou určit úvěrový limit na tomto účtu.
Za předpokladu, že povinná péče o zákazníka prokáže, že vyhlídka je důvěryhodná a že je navázán vztah, neznamená to, že dodavatel považuje povinnou péči za úplnou. Mnoho společností bude každoročně kontrolovat úvěrové účty a stahovat úvěrové zprávy a další informace, aby zjistilo, zda je stále v nejlepším zájmu společnosti obchodovat s daným zákazníkem. Pozornost je také věnována trendům v ekonomice nebo příslušném podnikatelském sektoru, aby se určilo, zda se štěstí klienta může v blízké budoucnosti obrátit, což společnosti umožňuje omezit úvěr a minimalizovat šance na vznik ztráty. Probíhající due diligence zákazníků pomáhá omezit množství pohledávek, které se převádějí do stavu po splatnosti, a také minimalizuje počet klientů, kteří jsou nakonec posláni do inkas, což je krok, který nejen pomáhá chránit tok příjmů, ale také snižuje právní a další výdaje, které by vznikly při pokusu o inkaso toho, co může být nakonec nedobytným dluhem.