Cos'è la due diligence del cliente?

La due diligence del cliente è un termine utilizzato per descrivere i processi e le procedure utilizzati da un'azienda per qualificare un potenziale cliente prima della creazione di un rapporto di lavoro e viene anche utilizzato per continuare a qualificare tale relazione una volta stabilita. L'idea alla base della due diligence del cliente o del cliente è quella di valutare le circostanze del cliente e assicurarsi che fare affari con quel cliente sia nel livello di rischio che l'azienda sia disposta ad assumere in cambio dei vantaggi di stabilire e mantenere tale relazione. Nel migliore dei casi, questo tipo di due diligence impedisce alle aziende di garantire ai clienti che alla fine non sono in grado di onorare i loro obblighi e creare un certo grado di difficoltà finanziaria per l'azienda.

C'è una certa differenza di opinione su quando inizia effettivamente il processo di due diligence del cliente. Una scuola di pensiero sostiene che la FIPrima fasi si verificano quando si sviluppa un elenco di potenziali clienti per un team di vendita da contattare. Come parte del processo, vengono compiuti sforzi per determinare se vi è ragionevole possibilità che il potenziale cliente sia interessato a fare affari con l'azienda. In tal caso, ulteriori indagini si concentrano sulle operazioni commerciali generali della prospettiva e sulla reputazione generale di tale società nel settore. Se il potenziale cliente sembra essere stabile e finanziariamente solido, il team di vendita si fa avanti con il contatto e il tentativo di raccogliere ulteriori informazioni che aiutano a avvicinare il contatto all'istituzione di una relazione cliente/fornitore.

Poiché il tempo per chiudere gli approcci di vendita, la dovuta diligenza dei clienti detterà guardando più da vicino alla situazione finanziaria del potenziale cliente. Ciò significherà spesso ottenere rapporti di credito e altri dati finanziari che aiutano il fornitore a valutare il grado di rischio associato a fare affari con quel potenziale cliente. Il due dilL'Igence in questo sarà probabilmente particolarmente approfondito se il nuovo account comporterebbe l'istituzione di un qualche tipo di conto di credito rotativo, con i risultati della ricerca che contribuiscono a determinare il limite di credito su tale conto.

Supponendo che la dovuta diligenza del cliente dimostra che la prospettiva sia degna di credito e che sia stabilita una relazione, ciò non significa che il fornitore considera la dovuta diligenza completa. Molte società esamineranno i conti di credito su base annuale, tirando i rapporti di credito e altre informazioni per determinare se è ancora nel migliore interesse dell'azienda fare affari con un determinato cliente. Viene inoltre prestata attenzione alle tendenze all'interno dell'economia o del settore commerciale appropriato per determinare se le fortune di un cliente potrebbero invertire nel prossimo futuro, consentendo alla società di limitare il credito e ridurre al minimo le possibilità di incorrere in perdita. La dovuta diligenza in corso ai clienti aiuta a limitare la quantità di crediti che si trasformano in un passato-duestato, oltre a ridurre al minimo il numero di clienti che alla fine vengono inviati alle collezioni, una mossa che non solo aiuta a proteggere il flusso di entrate, ma riduce anche le spese legali e altre spese che sarebbero sostenute nel tentativo di riscuotere quello che potrebbe in definitiva essere un debito non raccolta.